Плюсы и минусы автомобильных кредитов в 2022 году | Райффайзенбанк

Плюсы и минусы автомобильных кредитов в 2022 году | Райффайзенбанк

Плюсы и минусы автокредитования в 2022 году

Автокредит – это шанс стать владельцем автомобиля без ожидания и экономии. Условия банковской связи зависят от кредитной продукции: потребительский или целевой кредит. Однако возможность получения такого кредита, его плюсы и минусы зависит не только на условиях договора, но и от компетентного подхода заемщика на их финансы. Стоит ли получить автомобильный кредит в 2022 году и что мне нужно знать?

Виды кредитования на покупку автомобиля

Автокредит – это целевой кредит для покупки автомобиля, где приобретено автомобиль. Потому что недвижимость до конца периода погашения относится к банку, необходимо гарантировать свою безопасность, то есть обязательное страхование корпуса на весь период кредита. Автокредит позволяет

Получить кредит с паспортом в день подачи заявки

Ограничение переплаты за счет более низкой процентной ставки, чем в случае потребительских кредитов

Устранение необходимости установления безопасности или авансовой оплаты

Предполагаемое использование средств является важной проблемой. Большинство автомобильных кредитов предоставляются дилерам и могут потребовать заемщика для покупки страхования жизни, что увеличивает общую стоимость автомобиля. Автомобильные кредиты могут быть предоставлены в течение 3-7 лет, в зависимости от банка. Если ваш автомобиль находится под залогом банка, вы не можете его продать.

Потребительский кредит позволяет брать деньги на покупку автомобиля без необходимости объяснить целью. Вы также можете официально использовать кредит для других покупок – при условии, что вы будете следить за графиком погашения. Преимущества программ потребительских кредит на покупку автомобилей включают в себя:

Нет требований к выбору автомобилей: клиент просто оказывает онлайн-приложение и получает деньги. В Райффайзенбанке деньги могут быть получены наличными или на дебетовой карте с заряженными агентами.

Нет необходимости заключать страховой полис – автомобиль немедленно зарегистрирован клиенту, он получает все документы, и сам несет ответственность за автомобиль. Поскольку Casco может составлять до 12% стоимости автомобиля, это увеличивает стоимость покупки, но в случае потребительских кредитов экономит деньги.

Автомобиль также можно продавать, арендовать и использовать для деловых целей. Банк не имеет требований к маршрутам или ограничениям регистрации. Просто погаси свой кредит вовремя, чтобы не было задолженности или штрафов.

Поскольку автомобиль не установлен, и большинство потребительских кредитов не требуют безопасности, ставки выше. Но этот продукт более гибкий: банки требуют различного списка документов на разные суммы, предлагают разнообразную ставку при объединенной финансовой защите и различных условиях кредита.

Сравнение автомобильного кредита и потребительского кредита, следует отметить, что:

Решение требует расчета общего переплата с учетом процентных ставок по и уплате страхования.

Форма кредита может применять ограничения на использование автомобиля

Плюсы и минусы покупки авто в кредит

Кредит – это увеличение выплаты процентов за банк. С помощью автомобильного кредита это также означает дополнительные страховые расходы. Тем не менее, кредит имеет много преимуществ:

Если вам нужна машина в спешке, вы можете купить его немедленно

На момент заключения договора стоимость автомобиля постоянна, вы защищены от увеличения цен на автомобиль, что связано не только с инфляцией, но и с валютной ценой и политикой бренда.

Фискальная дисциплина – когда вы экономите вас, вы можете добавить меньше и даже использовать некоторые деньги, находящие деньги. Кредит учит планированию расходов: сохраняйте методологию планирования после завершения выплат, чтобы вы могли сэкономить для новых целей

У кредита есть свои недостатки:

если это автокредит, а не потребительский кредит, вы ограничены выбором автомобилей и условий – дилеры могут работать только с конкретным банком или банк работает только с конкретными дилерами

Если вы попали в аварию, вам все равно придется расплачиваться до конца.

Несвоевременная оплата влечет за собой пени и штрафы.

Правильный выбор товарной категории позволит исключить некоторые недостатки. Если кредит является потребительским, автомобиль можно продать, а задолженность перед банком закрыть – методы погашения позволяют досрочно погашать.

Стоит ли брать машину в кредит в 2022

С точки зрения экономического планирования ни один год не отличается от любого другого. Решение должно основываться на оценке ваших собственных вариантов оплаты и наличия финансовых резервов. Не берите машину, если кредит забирает половину вашего дохода, а вы это делаете.

вас ждут перемены в составе семьи – свадьба, рождение ребенка

Ремонтные или строительные работы начаты

Ваш доход может уменьшиться – ваш трудовой договор истекает, вы выходите на пенсию

у вас недостаточно сбережений для погашения кредита за 2-3 месяца без дохода

В других случаях автокредит может оказаться выгодным. Цены на автомобили не останавливаются, цены на автомобили вырастут на 3–15% * в первой половине 2022 года *, что связано не только с инфляцией и обменным курсом, но и с нехваткой некоторых марок и типов автомобилей из-за пандемия. Еще одно повышение до 5% * ожидается в 2022 году, и нет никаких гарантий, что в конце года не будет дальнейшей коррекции. Процентная ставка по кредиту фиксированная и остается неизменной на протяжении всего срока действия договора, а это значит, что окончательная стоимость автомобиля не изменится.

Райффайзенбанк предлагает кредит на покупку автомобиля без залога и требования регистрации КАСКО сроком до 5 лет с решением рассмотреть заявку в течение 1 минуты. По паспорту можно получить до 600000 рублей, на максимальную сумму потребуется подтверждение дохода. Заявление можно подать онлайн на сайте банка.

Что такое автокредит и на каких условиях, дают банки в 2022 году

На покупку автомобиля уходит большие деньги, и не всегда удается сэкономить крупную сумму из личных сбережений. Доступность и разнообразие программ автокредитования означает, что половина покупок новых автомобилей финансируется банками. При пересмотре процентных ставок в сторону понижения в 2022 году стать автовладельцем без достаточных сбережений несложно.

Выбрав лучшую кредитную программу, заемщики могут минимизировать переплаты, что позволяет им управлять собственным автомобилем, не откладывая покупку. Автокредит – это альтернатива кредита, учитывающая потребности будущего автовладельца в крупной денежной сумме.

Что такое автокредит: простыми словами Средняя процентная ставка по автокредиту Преимущества и недостатки автокредитования Условия автокредитования Условия оформления автокредита в банке Стандартный пакет документов Требования к автосалонам и банкам

Что такое автокредит: простыми словами

Помимо обычных потребительских кредитов на любые цели, существуют специальные кредитные программы на покупку автомобиля.

Автокредит – это банковский продукт, предназначенный для финансирования покупки автомобиля с погашением в установленный банком срок и путем залога автомобиля до погашения долга. Это означает, что кредитор берет в долг сумму для покупки в качестве залога без права продажи или иного распоряжения купленным автомобилем до тех пор, пока не будет выплачен долг и проценты. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, банк имеет право потребовать принудительную продажу залога для погашения долга.

В зависимости от предлагаемых условий автокредит может принимать различные формы:

    без предоплаты; с остаточной оплатой; для новых или подержанных автомобилей; при поддержке государства; без КАСКО.

Это определение намного шире, чем просто ссуда для водителя, который намеревается владеть транспортным средством. Существуют программы для компаний, предпринимателей и покупки автомобилей разных категорий.

Все виды автокредитования имеют следующие общие черты:

Крупная сумма, сопоставимая со стоимостью автомобиля (50-100% от цены). Запирание автомобиля в залог. Срок погашения от 3 до 7 лет в зависимости от выбранной кредитной программы. Параметры автомобиля должны соответствовать требованиям банка, потому что кредит является целевым. Страхование автомобиля (страхование КАСКО) требуется большинством программ.

В каждом банке действуют разные условия автокредитования, что позволяет вам выбрать лучший вариант кредита, соответствующий вашим конкретным потребностям.

Средняя процентная ставка на автокредит

Банки взимают комиссию за свои услуги – процент от суммы займа. Сколько вы переплачиваете по автокредиту, зависит от процентной ставки, применяемой банком.

Процентная ставка по автокредиту часто ниже, чем по потребительскому кредиту. На курс влияют:

    Политика банка и его подход к кредитованию; срок погашения; безопасность кредитной операции, надежность заемщика; Готовность подтвердить доход справкой с места работы; подключение дополнительной страховки; размер предоплаты; принадлежность заемщика к категории постоянных или «зарплатных» клиентов.

Процентная ставка по кредиту зависит от текущей процентной ставки ЦБ и внешних факторов. Иногда, чтобы привлечь клиентов, банки намеренно снижают процентные ставки. Другие, наоборот, готовы снизить свои требования к заемщику в обмен на увеличение переплаты в качестве компенсации за риск невозврата кредита.

Конкуренция влияет на размер ставки. Без серьезной конкуренции крупный банк может поддерживать относительно высокую процентную ставку. Небольшие финансовые учреждения готовы снизить процентные ставки. Особого внимания заслуживают ставки кэптивных банков, которые занимаются только кредитами на покупку автомобилей определенного производителя. Их предложения часто бывают наиболее выгодными, но выбор ограничен конкретной маркой и моделью автомобиля.

В результате процентная ставка по автокредиту может составлять от 2,5% до 25% годовых:

    Восточный банк – от 19,0% годовых; ВТБ – от 2,5 до 17,0% годовых; Сбербанк – от 10,9%; Райффайзен банк – 9-10%; Volkswagen bank – 6,9 процента; БМВ банк – от 2% до 11%.

Даже в рамках одной программы этот процент может меняться в несколько раз. Например, для зарплатных клиентов, подключивших специальную опцию, банк ВТБ готов взять в долг под 2,5%, а стандартная ставка достигает 17% годовых.

Достоинства и недостатки автокредита

Потребительский кредит – это автокредитование по основным параметрам, которые интересуют будущего владельца автомобиля – низкие проценты и большой лимит, позволяющий купить новое транспортное средство.

Кредитор предъявляет определенные требования к этим льготам:

    Ограничения по параметрам приобретаемого автомобиля; ипотечная нагрузка; Приобретение полиса КАСКО в дополнение к ОСАГО.

Схема регистрации более сложная – помимо утверждения кандидатуры заемщика, банк проверяет, соответствует ли приобретаемый автомобиль установленным ограничениям по возрасту, марке, пробегу и категории.

Условия получения кредита в автосалоне

Особенностью данной кредитной операции является необходимость двойного согласования: сначала банк оценивает кандидата на получение кредита, а затем проверяет документы, касающиеся сделки купли-продажи автомобиля. Заемщик должен дважды посетить филиал, прежде чем необходимая сумма будет переведена продавцу. Чтобы сократить время, необходимое для получения кредита на покупку автомобиля, автомобилисты предпочитают обращаться в автосалон и договариваться о ссуде на покупку автомобиля.

Автосалон, не являясь кредитным учреждением, может только помочь вам в процессе одобрения автокредита. Заемщику достаточно выбрать банк и проинструктировать представителя автосалона о том, как оформить кредит. Банк предоставит средства для покупки, а автосалон будет отвечать за предоставление всей документации, необходимой для подписания кредитного договора.

Принимая решение о покупке в кредит через автосалон, покупатель должен быть готов к излишнему раздражению продавца, а также к повышенной ставке, так как автосалоны предпочитают работать с банками с высоким процентом акцепта. Часто оказывается, что процентная ставка по кредиту у автосалона выше.

В дополнение к классическому автокредиту дилеры с радостью предоставляют ссуды с оставшейся оплатой или принимают старую машину вместо первоначального взноса. При подаче заявки через автосалоны вы можете найти предложения от кэптивных банков, готовых предложить сниженную процентную ставку или предоставить скидку новому покупателю для определенной марки автомобиля.

Бывает, что салон предлагает беспроцентную ссуду или рассрочку, давая возможность покупателю расплачиваться в рассрочку, не переплачивая банковские проценты. Прежде чем согласиться на такое предложение, стоит сравнить стоимость автомобиля в системе рассрочки со стандартной ценой. Если это действительно беспроцентная рассрочка, стоимость должна быть такой же.

Условия получения автокредита в банке

Принимая решение о покупке автомобиля в кредит через отделение банка, заемщику необходимо подготовиться к более сложной процедуре:

Подбор подходящих условий автокредитования и определение наиболее удобного банка. Отправка заявки заемщиком. Поиск автомобиля, соответствующего согласованным параметрам кредита. Оплата аванса и подписание договора купли-продажи. Доставка полного пакета документов для реализации кредитного договора. Заключение договора с банком и перевод средств на банковские реквизиты продавца.

Как только деньги из банка поступают на счет автосалона, заемщик получает ключи от машины. Транзакция считается завершенной, когда ПТС зачисляется в банк после того, как покупатель сообщает об автомобиле в ГИБДД и получает новое свидетельство о регистрации.

Вариант банковского оформления предпочитают те, кто хотел бы взять ссуду по самой низкой процентной ставке. Проблема в том, что выбранный банк может не работать с автосалонами, в которых продается желаемая модель автомобиля.

Филиалы банка предоставляют подходящим водителям автокредиты, спонсируемые государством. В эти категории входят пары с двумя и более несовершеннолетними и новые автовладельцы, впервые приобретающие автомобиль в собственность.

Благодаря участию в программе субсидирования цена автомобиля снижается на 10 или 25 процентов, в зависимости от того, где он был приобретен.

Перед подписанием кредитного договора следует внимательно ознакомиться с положениями, имеющими непосредственное отношение к заемщику:

Ответственность за просроченные платежи, размер неустойки. Возможные комиссии за дополнительные банковские услуги. Включение страховки в стоимость кредитной услуги.

Если ваш автокредит рассчитан на быструю выплату, убедитесь, что нет ограничений и штрафов за досрочное погашение.

Стандартный пакет документов

Список необходимых документов может сильно варьироваться. Для экспресс-программ требуется минимум паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. Остальные формальности связаны с сделкой купли-продажи – ПТС и СТС автомобиля, договор, счет на оплату.

Полный пакет документации включает:

Заявление подано заемщиком. Документ, удостоверяющий личность (внутренний паспорт гражданина России). Дополнительный личный документ (военный билет, водительские права, паспорт и др.) ) Справка о заработке (в виде справки из банка или 2НДФЛ). Подтверждение дополнительного дохода (выписка из банка о доходах с процентов по депозиту, аренде квартиры, справка о пособии и т. Д.) Паспорт автомашины. Свидетельство о постановке на учет в Госавтоинспекции.

При оформлении автокредита необходимо подписать следующие документы

Договор с продавцом на покупку данной машины. Кредитное соглашение. Залоговое соглашение. Полис КАСКО и документы от страховщика.

Для отправки денег на счет продавца вам потребуется кредит-нота от продавца и квитанция об авансовом платеже из собственных средств.

Требования автосалонов и банков к заемщику

Если покупка полностью или частично оплачивается банковскими средствами, необходимо выполнить требования кредитора. Параметры заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы, но есть несколько общих требований:

    Положительная кредитная история, подтвержденная выпиской BCI; письменное согласие партнера по браку в случае семейных заемщиков; подтвержденный доход не ниже прожиточного минимума; Минимальный стаж работы (общая и текущая занятость); передача права собственности на автомобиль банку в залог до погашения долга; Возраст заемщика не моложе 20-21 года и не старше 60-65 лет; Гражданство РФ; Оформление на ПМЖ в одном из регионов России или по месту подачи заявления в банк.

Если взять автокредит на подержанный автомобиль, банк будет следить за финансовой ликвидностью залога. Автомобиль со слишком большим пробегом и износом не будет достаточной защитой. Приобрести машину старше 10-12 лет по программе автокредитования практически невозможно, а если банк согласится ссудить вам эту сумму, то при оформлении обязательного добровольного КАСКО вас ждут проблемы, так как страховщики не дадут вам полисом, а также установить лимиты на сумму потребления на застрахованном автомобиле.

Ссылка на основную публикацию