В чем разница между автомобильным кредитом и потребительским кредитом в Сбербанке?
Перекресток или выезд с прилегающей территории (неоднозначности ПДД)
Покупка автомобиля без достаточных сбережений не сложно, если вы выиграете от помощи банка. Каждый третий новый автомобиль на российских дорогах был куплен за кредит, освобождая вас от долгого ожидания и утомительной экономии от каждого платежа. Поездка в банк, вам нужно будет выбрать кредитной продукт, который лучше всего соответствует будущему владельцу автомобиля. Как правило, это выбор между потребительским кредитом и автомобильным кредитом, который предназначен только для финансирования автомобильных транзакций. Перед отправкой приложения вам придется сделать сложный выбор, из-за которого ваша общая переплата будет зависеть от банка и успеха в погашении – принять классический потребительский кредит или воспользоваться преимуществами предложения автомобильного кредита.
Основное отличие между автомобильным кредитом и классическим кредитом
Максимальная сумма
Страхование
Государственные субсидии для автомобильных кредитов
Продвигать
Безопасность
Особенности кредитных соглашений
Уровень интереса
Что лучше – автокредит или потребительский кредит
Существует важное сходство между автомобильными кредитами и программами потребительских кредитов – банковским заемщиком денег на определенную плату (интерес). В противном случае параметры кредитного кредита и потребительского кредита очень разные:
Автокредит – это целевое финансирование, предназначенное для конкретной транзакции – покупка автомобиля с согласованными параметрами, функциями, местами и условиями.
Потребительский кредит – это оплата суммы кредита, определяемой договором с Банком, учитывая платежеспособность, доверие с клиентами, не соглашаясь потратить ресурсы и условия покупки.
Основное отличие между общим кредитом и целевым кредитом является участие Банка в будущую покупку автомобиля. Поскольку банк возникает в качестве кабинета в автомобильном кредите, он будет заинтересован в обеспечении того, чтобы автомобиль с высокой дозирующейся и минимальным риском потери стоимости. Предоставляя большую сумму денег, кредитор принимает гарантию погашения в виде залога. Если заемщик не выполняет обязательства или отказывается от погашения кредита, Банк получает судебный порядок и принудительно продает набор автомобиля для выделения средств, полученных таким образом, чтобы погасить долг.
Поскольку условия классического потребительского кредита не предусматривают безопасность, Банк несет повышенный риск в случае проблем погашения. Недостаток безопасности приводит к тому, что другие меры финансовых охранов применяются путем повышения процентной ставки, снижение количества и периода кредитования и т. Д.
Стоит приблизить к различиям между автомобилем и потребительским кредитом и привлечь соответствующие выводы.
Максимальная сумма
Поскольку потребительский кредит не защищен, Банк дает ограниченную сумму, не превышающую 1,0-1,5 млн. Рублей. Это максимальная сумма, что Банк утверждает только после тщательной проверки идентичности заемщика и в присутствии достаточных документов, подтверждающих высокую платежеспособность данного лица. Для граждан со средним доходом эта сумма, вероятно, не превысит 0,5 млн. Рублей на покупку экономического класса.
В случае целевых кредитов Банк основан не только на вашу уплату, но и на финансовую ликвидность приобретенного автомобиля. Максимальный предел для автомобильного кредита увеличивается до 5-8 миллионов рублей, что полностью охватывает финансовые потребности заемщика и не ограничивает выбор категории и класса автомобиля.
При подаче заявки на банковский кредит на покупку автомобиля:
Личное страхование с защитой жизни и здоровья для заемщика.
Добровольное страхование корпуса.
Личное страхование часто покупается как часть неплатежного кредита, чтобы дать банковскую гарантию, что долг будет погашен полностью, независимо от здоровья и инвалидности данного лица. В случае наступления страхового случая (несчастный случай, инвалидность, смерть) страховая компания выплатит банку оставшуюся задолженность, тем самым погасив финансовые обязательства страхователя.
Страхование КАСКО приобретается при покупке автомобиля, чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту в случае негативных событий, связанных с автомобилем. Банки часто настаивают на страховании корпуса транспортного средства, когда они берут его в качестве залога, чтобы покрыть потерю транспортного средства и помочь отремонтировать транспортное средство в случае повреждения во время использования. Полис не является обязательной частью автокредита, но без него невозможно договориться о ссуде. Отказавшись от страхования КАСКО, заемщик рискует повысить процентные ставки, которые банк компенсирует возможному риску потери автомобиля с ипотекой.
Если вы не хотите переплачивать на 5-10% от стоимости автомобиля в год, вы можете выбрать стандартный потребительский кредит. При отказе от полиса КАСКО заемщик должен понимать, что в случае кражи, угона или полного уничтожения автомобиля он продолжит выплачивать свои долги банку до тех пор, пока все обязательства не будут погашены, независимо от отсутствия транспортного средства. на которые получен специальный заем.
Специфика автострахования «КАСКО» заключается в том, что выгодоприобретателем является банк, выдавший целевой кредит. Именно он получает выплату при наступлении страхового случая и погашает ею ссуду.
Иногда выбор в пользу автокредита очевиден – будущий автомобилист входит в льготную категорию граждан, имеющих право на получение государственной субсидии на покупку автомобиля.
Если вы планируете купить свой первый автомобиль, но у вас недостаточно сбережений, вы можете присоединиться к программе «Первый автомобиль» и получить 10% скидку от цены нового автомобиля.
Семьи с двумя несовершеннолетними могут получить такую же скидку 10% в виде надбавки.
Государство устанавливает определенные требования к автомобилю, которые исключают дорогие модели и автомобили иностранного производства из списка доступных автомобилей. Стоимость субсидированного автомобиля не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Субсидия доступна только для целевых ссуд, то есть для автокредитования. Аналогичное предложение есть и по кредиту в Сбербанке (через дочку Сетелем Банка). При использовании обычного потребительского кредита никаких субсидий не предусмотрено.
Продвигать
Доля средств по автокредиту может быть разной. Некоторым заемщикам не хватает только на 10-20%, а у других нет никаких сбережений на покупке автомобиля.
С помощью потребительского кредита вы можете купить автомобиль в полном объеме на средства кредита (б / у недорогой автомобиль без оговорок по техническому состоянию, месту производства и возрасту автомобиля). Сложно найти программу автокредитования с нулевым первоначальным взносом, да и процентная ставка по таким продуктам выше.
Прилегающая территория или перекресток?
Обеспечение автокредита в банке является неотъемлемой частью вашего договора о автокредите. Предоставляя крупную сумму денег, банк требует дополнительного обеспечения в виде залога на приобретаемый вами автомобиль. В течение всего периода погашения документ, подтверждающий право собственности на автомобиль (оригинал), хранится в банке, и владелец автомобиля имеет ограниченное право распоряжаться им – вы не можете продать или подарить заложенный автомобиль.
Если вы планируете в ближайшем будущем продать или обменять свой автомобиль на другой, оформление залога станет серьезным препятствием.
Потребительский кредит не требует залога. Клиент получает сумму и распределяет ее на любые цели, а банк берет на себя определенный риск, связанный с предоставлением беззалогового кредита.
Особенности кредитного договора
Разница в терминах двух продуктов приводит к различиям в текстах контрактов, которые необходимо учитывать.
Понятия перекресток и прилегающая территория
Дополнительные условия. Нецелевой заем – это процесс снятия денежной суммы на определенный период времени без каких-либо дополнительных условий. Автокредит связан с обязательным заключением договора залога автомобиля.
Получатель денег. Отношения по потребительскому кредиту между банком и заемщиком ограничены. Это лицо, которому банк переводит или снимает денежные средства наличными. В случае автокредитования денежные средства переводятся на счет продавца (автосалона), без участия заемщика в расчетах.
Основными параметрами кредита являются процентная ставка, сроки и сумма. Условия целевого кредита больше подходят будущему автовладельцу – меньшая процентная ставка, большая сумма, более длительный срок погашения.
При составлении кредитного договора внимание уделяется каждому пункту, обращая внимание на часть, касающуюся ответственности и обязательств сторон.
Уровень интереса
Принято считать, что самый дорогой кредит – это потребительский кредит со средней процентной ставкой 15-25%. Переплаты по автокредиту могут сильно отличаться в зависимости от выбранной программы. В рамках акций и предложений кэптивного банка переплата снижается до 2,5-5,0% годовых. Средняя процентная ставка по автокредитованию несколько ниже, 10-15% годовых, без учета стоимости ежегодного продления КАСКО.
Чтобы определить наиболее выгодный кредитный продукт, необходимо рассчитать общую переплату за ожидаемый период кредита (потребительский кредит и автокредит) плюс любые расходы на страхование (личное страхование, КАСКО).
Спорные выезды на дорогу
Различные обстоятельства вынуждают заемщиков обращаться в банк за кредитными обязательствами на покупку автомобиля, и не существует универсального совета, что лучше делать при обращении в кредитную организацию – автокредит или потребительский кредит.
При принятии решения заемщику рекомендуется проанализировать условия выбранных программ и выбрать лучшую на основе сравнения ключевых данных и полученной переплаты.
Потребительский кредит подходит, если: Водитель осторожен и риск возникновения претензий по КАСКО минимален (нет смысла переплачивать даже 1/10 суммы ежегодной задолженности); есть планы поменять машину на новую или передать ее новому владельцу в последующие годы, когда кредит еще не погашен;
нет денег на предоплату;
Признаки перекрестка
нужно покупать бюджетную машину, не дороже 500-700 тысяч рублей;
автомобиль приобретен в технически неисправном состоянии или с большим пробегом, что не позволяет зарегистрировать его в качестве залога;
сделка с физическим лицом неизбежна, и минимальной доли в стоимости автомобиля нет.
Будущим автовладельцам рекомендуется брать автокредит при:
Признаки прилегающей территории
автомобиль предлагается по акционной цене или в рамках индивидуального предложения банка;
Купить машину в предложении банка с процентной ставкой 2-5% годовых;
планируете участие в программе государственного субсидирования со снижением стоимости на 10-25% (размер скидки зависит от региона регистрации);
Владелец автомобиля хочет продать свой автомобиль по программе trade-in и получить новый автомобиль с коммерческой стоимостью автомобиля в качестве первоначального взноса; Для того, чтобы купить дорогую машину и окупить ее через 5-7 лет, нужна крупная сумма денег.
Знаки, сбивающие с толку
У каждого продукта есть свои сильные и слабые стороны. Проанализировав особенности программ и сравнив различия между обычным кредитом и автокредитом, заемщик может сам решить, какая из них ему больше подходит. Суммы, необходимые для покупки транспортных средств, велики, и переплаты для банков в годы погашения будут значительными. Заемщик должен четко понимать, почему выбранный кредитный продукт выгоден и в чем его преимущества.
Не каждый может купить новую машину за полную единовременную плату. В большинстве случаев для такой покупки берут банковский кредит. Однако возникает вопрос, что выгоднее – специальный автокредит или кредит наличными? Попробуем разобраться в этой теме и выявить плюсы и минусы каждого варианта.
1. В чем суть автокредита?
2. Плюсы и минусы автокредита.
Что делать в спорной ситуации?
Преимущества и недостатки автокредитования. 3.
Разница между автокредитом и потребительским кредитом
5. Специфика потребительского кредита при покупке автомобиля.
6. Что важно при выборе потребительского кредита на покупку автомобиля?
Загрузка...