Чем опасны обеспеченные кредиты

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Мы взяли интервью у Александра Дмитришина, специалиста по кредитованию под залог. Александр рассказывает о преимуществах и рисках кредитов на недвижимость.

Что такое обеспеченный кредит и чем он отличается от обычного кредита?
Этот вид ссуды предоставляется банками под залог движимого или недвижимого имущества.

Чем и в каких ситуациях выгодна обеспеченная ссуда для заемщика?
Преимущества обеспеченной ссуды включают: большую лояльность к вашей кредитной истории, более низкие процентные ставки, а также большую сумму и продолжительность ссуды.

Если у вас низкий балл и отрицательная кредитная история, маловероятно, что вы сможете получить беззалоговый кредит. Безопасность поможет.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Она хотела рефинансировать убыточный автокредит (600 000, 32% годовых) и получить 500 000. Я изучал ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. При такой кредитной истории рефинансирование и получение кредита практически невозможно. Я предложил ей ссуду под залог недвижимости. У нее не было безопасности. Но у нее была квартира после мужа. Одним из преимуществ обеспеченной ссуды является то, что одно лицо может быть заемщиком, а другое – залогодержателем. Супруг согласился взять квартиру в ипотеку. Банк быстро одобрил ссуду в размере 1,1 миллиона долларов. Закрыл автокредит с невыгодной процентной ставкой и получил деньги на личные нужды.

Как оформить кредит под залог?
Порядок получения такой ссуды мало чем отличается от процедуры получения потребительской ссуды. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документ на недвижимость:

свидетельство о праве собственности,
Отчет об оценке (подготовлен экспертной компанией),
технический паспорт,
нотариально заверенное согласие супруга на установление залога на недвижимое имущество.

Каковы текущие процентные ставки по обеспеченным кредитам и как они соотносятся со ставками по обычным потребительским кредитам?
Процентная ставка по обеспеченным кредитам обычно находится в диапазоне между ставкой по ипотеке и ставкой наличных денег.

Сравним два предложения Сбербанка:

Обеспечено недвижимостью.

Процентная ставка: 12%.
Сумма: до 10 миллионов евро.
Срок действия: до 20 лет.

Без защиты

Процентная ставка колеблется от 13,9% до 19,9%.
Сумма: до 5 миллионов евро.
Срок действия: до 5 лет.

Сколько денег я могу получить, предлагая банковское обеспечение?
Тот же «Сбер» предлагает до 10 млн руб. Конечно, эта сумма может быть больше или меньше – это зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают ссуду в размере 50-70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 миллионов, сумма кредита составит 5-7 миллионов.

Если квартира стоит 10 миллионов, сумма кредита составит 5-7 миллионов.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика по кредитам под обеспечение?
Банк оценивает надежность и платежеспособность клиента. Для оценки залога обычно привлекается независимая аккредитованная банком компания по оценке залога. Компания проводит внутреннюю и внешнюю оценку предмета залога и сравнивает его с аналогичными объектами на рынке.

Для оценки вашей кредитоспособности банк спросит о ваших дополнительных активах (гараж, дача, автомобиль) и источниках дохода: заработная плата, пенсия, аренда недвижимости, дивиденды от предпринимательской деятельности, инвестиционный доход и т. Д.

Может ли безработный с плохой кредитной историей получить обеспеченную ссуду?
Получить ссуду безработным сложно, так как банк заинтересован в возврате денег, а не в приобретении собственности. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытая задолженность показывает банку, что заемщик не является платежеспособным, поэтому банк не предоставит ему ссуду. Если нет просроченной задолженности, а старые были небольшими, ссуда будет одобрена, но банк может снизить сумму ссуды или повысить процентную ставку.

Что я могу предложить банку в качестве залога вне квартиры?
В качестве залога банку также могут быть предложены дом, земля или коммерческая недвижимость. Если у потенциального заемщика есть интерес к собственности, все владельцы собственности должны согласиться на ссуду.

Можно ли предложить в залог квартиру, в которой прописаны дети по единственному месту жительства?
Да, это возможно.

Когда банк может забрать квартиру?
Банк всегда пытается договориться с клиентом. Банк не несет ответственности за получение имущества. К тому же продажа недвижимости, обремененной ипотекой, – дело длительное и сложное – она проходит в судебном порядке.

Как помешать банку перехватить недвижимость с ипотечным покрытием?
Только через постоянный контакт с банком. Прежде чем начать отставать с выплатами, сообщите в банк о финансовых проблемах. Сотрудник банка предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если вы проигнорируете звонки и сообщения из банка с просроченными платежами, вы потеряете свое имущество.

Что делать, если банк снижает стоимость залога?
Стоимость залога зависит от внутренней политики банка. Бывает, что банк снижает остаточную стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного объекта, например деревянного дома или квартиры вдали от центра.

Вам вряд ли удастся убедить свой банк увеличить стоимость залога. Так что предложите дополнительную или более дорогую безопасность.

Как долго длится сделка по ссуде под залог? Как быстро я получу деньги?
Вы можете получить ссуду под залог недвижимости примерно через неделю после одобрения. Для этого клиент должен выразить свое желание получить деньги до регистрации имущественного списания и при условии, что банк может это сделать. В других случаях срок кредита продлевается на количество дней, необходимое для регистрации залога.

Кто, кроме банка, может предоставить кредит под залог? Стоит ли обращать внимание на их предложения?
Есть некредитные финансовые учреждения и частные лица, которые готовы предоставлять ссуды под недвижимость. Будьте осторожны с этими кредиторами, так как среди них могут быть мошенники. Единственная цель мошенников – завладеть имуществом. Условия кредитования частных лиц и некредитных организаций также хуже, чем у банков. Процентная ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредита – до пяти лет.

Как избежать встречи с мошенниками с обеспеченным кредитом?
Поищите информацию о компании в интернете, может кто-то уже писал отзывы.

Остерегайтесь кредиторов, которые недавно зарегистрировали юридическое лицо, часто меняют адреса, открывают офис в промышленной или загородной местности и даже работают без офиса и предлагают встречи на «нейтральной территории».

Для проверки даты регистрации компании необходимо запросить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц на сайте налоговых органов. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых программ. По договору аренды право собственности на недвижимость переходит к инвестору, и заемщик выкупает свою собственность у инвестора в рассрочку. Если инвестор отказывается продлевать договор аренды до покупки залога, имущество остается у инвестора, и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Плюсы:
Снижение требований к заемщику;
более выгодные условия кредитования, чем беззалоговые кредиты;
более высокая сумма кредита.

дефекты:
риск недвижимого имущества: финансовые трудности или мошенничество;
дополнительные формальности: документы заемщика + документы на недвижимость.

Кредит под залог недвижимости: какие банки его дают и как получить такой займ

Ссуды под залог недвижимости характерны для всех крупных банков страны. Кредитор выдает потребительский кредит на любые цели, а заемщик гарантирует банку его возврат. Жилищный заем полезен, если у заемщика низкий доход и кредитор сомневается в своей платежеспособности.

В случае дефолта заемщика банк может использовать недвижимость по своему усмотрению. В этой статье мы подробно рассмотрим преимущества и недостатки такого кредитования, а также узнаем об условиях предоставления кредита под залог в различных банках.

Уважаемые читатели! В наших статьях рассказывается об общих способах решения юридических проблем, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить вашу проблему – воспользуйтесь консультационной формой справа или позвоните нам.
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредит под залог недвижимости

Залог недвижимости – это мера безопасности, используемая кредитором. В залог можно заложить квартиру, коттедж, участок, гараж или коммерческую недвижимость (офисы, беседки, магазины, офисы).

Заемщик предоставляет документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости. Кредитор проводит оценку и определяет стоимость имущества, оценивая его внешний вид, степень износа, коммуникацию и местонахождение.

По результатам оценки предложите заемщику условия кредита – максимальную сумму кредита, срок кредита, процентную ставку в год. Стоимость недвижимости на момент подписания договора не меняется до окончания срока действия договора. В случае невыполнения условий договора, банк переходит в собственность.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости: условия, требования, документы, порядок рассмотрения

Банки охотно предоставляют кредиты под залог недвижимости – они предлагают заемщику большую сумму кредита и низкую процентную ставку. Давайте посмотрим на список популярных банков, в которых можно получить такую ссуду.

Банк Восточный

Он предлагает кредит под залог недвижимости на сумму от 300 000 до 30 000 000 рублей. Срок кредита от 13 до 240 месяцев, процентная ставка от 8,9% годовых. Требования к заемщику: гражданство РФ, возраст от 21 до 70 лет на момент последней выплаты, стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев и стабильный доход.

Заемщик представляет паспорт, свидетельство о внесении записи в реестр собственников, документ, подтверждающий право собственности (например, договор купли-продажи), технический паспорт. По запросу банка требуется справка о доходах, справка из формы 2НДФЛ, свидетельство о браке.

Заявление подается онлайн на сайте vostbank. ru или в любом отделении банка. Форма заявки обрабатывается от 15 минут до 24 часов.

Форма заявки обрабатывается в течение 24 часов. Недвижимость должна находиться в районе присутствия банка. На имущество не должно быть обременений – выемки, неоплаченные коммунальные платежи.

Сбербанк

Предлагаются кредиты на недвижимость на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей, процентная ставка 11,9% годовых, срок погашения до 20 лет. Требования к заемщикам: возраст от 21 до 75 лет, стаж работы не менее 6 месяцев на последней работе, гражданство РФ.

Человек должен предоставить паспорт, заявление, копию трудовой книжки, справку из банка о доходах и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Заявку необходимо заполнить на сайте www. sberbank. ru. Заявление должно быть рассмотрено и решение принято в течение 6 рабочих дней с момента подачи. Кредит выдается единовременно, деньги перечисляются на расчетный счет заемщика в Банке.

Тинькофф

Сумма кредита от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, процентная ставка 9% годовых. Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на момент регистрации и не более 70 лет на дату последнего платежа, гражданство, постоянную или временную регистрацию, общий стаж работы не менее 1 месяца. Неразрушенная квартира в жилом здании служит безопасностью.

Заемщик должен предоставить документы, касающиеся квартиры, паспорта и социального обеспечения. Доказательство основного дохода не требуется. Заполняет приложение на www. tinkoff. ru, давая свое имя и фамилию, сумму кредита, срок погашения и номер мобильного телефона. Приложение рассматривается в течение 1-5 рабочих дней, и решение о его выпуске действует в течение 4 месяцев. Средства передаются на счет карты или выданной банковской карте.

Банк Зенит

Он предлагает недвижимость ссуды до 20 000 000 рублей в 9,9% в год. Срок кредита с 1 года до 15 лет. Требования к заемщику: гражданство и оформление Российской Федерации, постоянный доход, опыт работы в последнем месте проживания не более 3 месяцев.

Документы: Паспорт и второй свободно выбранный документ (водительские права, налоговая карта ZUS, NID), копии документов о занятости, свидетельство о доходах за последние 6 месяцев (извлечение от учетной записи вознаграждения, банковские ссылки), заявление на кредит.

Расчеты и выводы могут быть представлены онлайн по адресу www. zenit. ru. Максимальная дата рассмотрения заявления составляет 3 дня, решение действует в течение одного месяца. Форма оплаты – на ваш счет или наличными через банк.

Внимание! Безопасность может быть комнатой, плоским, дуплексом, домом на дому, который принадлежит заемщику или третьей стороной.

Россельхозбанк

Заслуженный кредит, обеспеченный недвижимостью от 100 000 до 1 000 000 рублей, до 10 лет, процентные ставки с 10,4% годовых. Безопасность – это квартира или дом с участком. Требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 21 лет до 75 лет в присутствии сотрудника; Регистрация в Российской Федерации, профессиональный опыт не менее 6 месяцев в последнее место. Для недвижимости – Свидетельство о государственной регистрации, документах, основах собственности.

Заемщик представляет запрос, паспорт и документы, подтверждающие семейное положение и иметь детей, а также финансовые и занятость. Срок учета кредитной заявки – до 5 рабочих дней, периода кредитного решения – до 45 дней. Комиссия не взимается, страхование недвижимости обязательно. Заключение, онлайн-калькулятор и полные кредитные условия на сайте www. rshb. ru.

Ак Барс Банк

Он предлагает потребительский кредит, обеспеченный недвижимостью с процентной ставкой от 12,5% в год. Срок кредита составляет от 1 до 20 лет, сумма от 300 000 до 20 000 000 рублей. Кредит может быть принят физическими лицами или лицом, которое проводит единую экономическую деятельность.

Требования к заемщикам – возраст от 21 до 65 лет, гражданство России и регистрации в регионе Банк, стабильный доход и опыт работы не менее 3 месяцев в последней работе. Документы: Паспорт, собственность недвижимости имущества, Сертификат доходов на 2-НДФЛ Форма, подтвержденная работодателем копией книги рабочих записей.

Залог может быть коммерческой недвижимостью, землей, квартира, дом. Обязательное заключение договора страхования недвижимости. Кредит оплачивается в ближайшем отделении банка или онлайн на сайте www. akbars. ru. Решение принимается в течение 2 рабочих дней. За кредит не взимается за кредит.

В каких случаях возможен отказ

Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита, если имущество не соответствует требованиям (оно в плохом техническом состоянии, это не в регионе присутствия Банка, имеет бремя, он принадлежит несовершеннолетниму).

Кредитор также имеет требования к пакету документов – довольно часто, в дополнение к званию собственности и доказательства собственности, требует исключения из одного государственного реестра прав на недвижимость и сделки с недвижимостью, выдержками с земли и ипотечный регистр, паспорт технического пакета, данные о недвижимости.

Оценка квартиры осуществляется независимым оценщиком на основе договора с банком. Исходя из этого, можно оценить ликвидационную стоимость имущества, что возможно в случае среднесрочной продажи (3-6 месяцев). Окончательная стоимость зависит от типа строения, удаленности от города, наличия поблизости инфраструктуры, площади, количества комнат и других параметров. Оценка предоставляется специалистом кредитора в виде отчета.

В ссуде отказывают, если доход заемщика не соответствует условиям – кредитор сомневается в платежеспособности плательщика. В этом случае стоит указать в заявке все источники дохода и убедить банк в своем стабильном финансовом положении.

К другим частым причинам отказа относятся неофициальная занятость, трудовой стаж менее 3 (6) месяцев, наличие существующих кредитов в других банках, предоставление недостоверной информации.

Еще одна частая причина отказа в выдаче кредита – плохая кредитная история. Это означает, что у плательщика есть задолженность и просроченная задолженность по другим кредитным программам.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости

Как и у любого кредитного продукта, у кредита под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества:

Размер кредита больше, чем у потребительского кредита. В среднем банки готовы взять в долг 10 000 000 рублей, при этом максимальная сумма потребительского кредита не превышает 3 000 000 рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости. Чем дороже недвижимость, тем выше лимиты на сумму кредита. Пониженный интерес. Банк очень сочувствует заемщикам и снижает процентную ставку, потому что в случае неуплаты кредитор просто перейдет в собственность. Банк практически ничем не рискует; чем ниже риск, тем ниже процентная ставка.

Однако заемщик рискует потерять дом при получении жилищной ссуды. В период погашения кредита может случиться все что угодно – потеря работы, инвалидность, увеличение финансового бремени из-за появления новых членов семьи или других обстоятельств.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, ему грозят высокие штрафы и пени за просрочку платежа. Чем выше ежемесячные платежи, тем выше штраф. Через несколько месяцев долг станет невозвращаемым, так как к штрафу прибавляются проценты.

Если вовремя не выплатить проценты, рискуете потерять заложенное имущество. Банк не интересуется, кто живет в квартире или доме, и является ли это единоличной собственностью заемщика, потому что документы дают компании право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Внимание! К недостаткам этого вида кредита можно отнести наличие обязательного страхования недвижимости – кредитор должен быть уверен, что с объектом ничего не случится. Если что-то случится, страховая компания возместит сумму задолженности банку. Кроме того, заемщик должен нести расходы по оплате услуг независимого оценщика.

Заключение

Рекомендуется брать жилищный кредит в крупном банке – они дорожат вашей репутацией. Перед регистрацией банк анализирует требования и необходимые документы, готовит справки о доходах и месте работы, а также документы, подтверждающие право собственности. Перед выдачей кредита независимый оценщик проводит экспертное заключение и представляет в банк отчет, на основании которого кредитор определяет размер кредита и процентную ставку.

Преимущество ссуд под залог недвижимости заключается в том, что они имеют большие суммы ссуд, что позволяет заемщику решать срочные финансовые проблемы.