Какой кредит лучше всего на покупку машины в 2021 году?

Какой кредит лучше всего на покупку машины в 2021 году?

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

Стремясь получить новую машину за счет заемных средств, будущие автовладельцы стараются минимизировать переплату по автокредиту. Тем, у кого уже есть определенная сумма, соответствующая части стоимости автомобиля, доступен автокредит. Как правило, потенциальным автовладельцам доступен такой вариант ссуды, как потребительская ссуда, это оптимально, если вы получаете зарплату через ссудный банк. Давайте выясним, какой автокредит лучше всего подходит для вас в 2021 году.

Потребительский кредит: какие условия и льготы? Автокредитование: кто выбирает этот вид кредита Автокредитование: кто выбирает этот вид кредита Кредит под залог собственного капитала Можно ли взять ссуду в автосалоне, не обращаясь в банк? Специальные программы и их условия в автосалонах Что такое автолизинг и кому это выгодно «ловушки», связанные с разными видами кредитования Выводы

Потребительский кредит: каковы условия и выгода

Такой вариант предполагает получение кредита на любую цель, что не будет ограничивающим фактором, а скорее расширит выбор транспортного средства. Вариантами данного вида автокредита считаются:

    целевой; без цели.

Первый выдается банком на покупку определенного продукта, второй – для любых целей. Преимущество этого варианта в том, что вы можете выбрать свою модель автомобиля, пожертвовав деньги. В этом случае вам нужно будет предоставить либо обеспечение по кредиту, либо подтверждение постоянного дохода, обычно справку о доходах 2NDFL.

Клиенты банка, которые участвуют в программе расчета заработной платы (т. е. получают зарплату на банковскую карту), могут получить ссуду только под паспорт, и доход должен быть достаточным для регулярной (ежемесячной) выплаты минимального взноса. Процентная ставка по кредиту, которая составляет от 16% до 26%, определяется кредитной организацией и зависит от авторитета потенциального автовладельца, т. е.

    размер заработной платы; кредитная история; наличие недвижимости и др.

Будущий владелец автомобиля может оформить ссуду на основании паспорта и водительских прав. Однако ставки и переплаты за пользование финансовыми услугами при покупке автомобиля обычно намного выше.

Преимущества этого вида кредита следующие:

    не нужно вносить предоплату; Банк не претендует на право собственности на вашу машину; Ваш выбор автомобилей не ограничивается заявленной в банк маркой.

Обратной стороной является то, что проценты по кредиту выше по сравнению с автокредитами, которые мы обсудим ниже.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Прекрасным примером целевого кредита является автокредит, который выдают на покупку выбранного вами автомобиля. Низкая процентная ставка по данному типу кредитных программ имеет ряд недостатков.

Основной из них заключается в том, что автомобиль становится залогом по кредиту (банк берет PTS) до тех пор, пока не будет погашен последний взнос, т. е. фактически движимое имущество становится залогом, например, его нельзя продать.

Кроме того, заемщики, берущие автокредит, обычно должны внести предоплату в размере 10-50% от общей стоимости автомобиля. Также требуется комплексное страхование автомобиля.

Вы можете получить экспресс-ссуду на будущую покупку в любом банке или непосредственно в автосалоне, где работают представители различных банков. Нередко в автосалоне на приборных панелях рядом с автомобилем отображается информация о сумме первого взноса и процентной ставке по кредиту.

Преимущество этого варианта кредита – возможность участвовать в различных программах с дальнейшими возможностями снижения покупной цены.

Например, на данный момент Ford предлагает купить первую машину со скидкой 10% при соблюдении условий: первоначальный взнос 10%, кредит доступен «Сетелем Банк» под 14,3%, исходя из полного пакета документы, при обязательном полном страховании и использовании транспортного средства, приобретенного банком в качестве залога.

Часто при покупке машины в кредит также существуют различные государственные программы: если автомобиль стоит меньше определенной суммы, а кредит берется на срок не более 3 лет, то так называемые доплата позволяет воспользоваться пониженной процентной ставкой по кредиту (до 6-7%).

Итак, преимущества этого типа при покупке автомобиля следующие.

    низкие проценты по кредиту; Подготовка непосредственно в месте покупки автомобиля; Возможность получения субсидии или скидки;

К недостаткам этого варианта можно отнести следующие:

    Автомобиль становится залогом и, как правило, принадлежит финансовому учреждению до полного погашения кредита; Вам необходимо внести предоплату.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Посмотрим, какой кредит лучше, какой вариант и для кого более устойчивый. Для этого разберем каждый из двух вариантов и рассчитаем переплату при покупке машины в кредит. Допустим, стоимость машины 800000 рублей.

Сравнительные характеристики Автокредит Потребительский кредит
Первый возврат160 000
Размер ставки13%16%
Ориентировочная стоимость КАСКО / год96 000
Ответственность за жизнь / здоровье участников дорожного движения2,53%
Срок кредита1 год1 год
Ежемесячный платеж60 26777 334
Общая сумма к оплате723 200 + 160 000 (предоплата) + 96 000 (КАСКО) = 979 200928 000 + 22 000 (КАСКО) = 950 000
Переплаты83 200 (проценты по кредиту) + 96 000 (КАСКО)128,000 (проценты по кредиту) + 22,000 (ОСАГО)

В этом примере мы рассмотрели случай, когда банк предоставил наиболее выгодную ссуду со сбалансированной процентной ставкой.

Определяя, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит – стоит выбрать последний вариант при условии, что вы надежный заемщик. Например, вам платят на банковскую карту и у вас безупречная кредитная история. В этом случае банк готов предложить вам лучшую процентную ставку (15-16).

Автокредит также будет намного лучше, если вы изначально планировали оформить автострахование. В этом случае переплата будет ниже примерно на 25%. Для всех автолюбителей нет одного ответа, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, потому что выгода определяется индивидуальными предпочтениями и условиями.

Заем средств в салоне

Для тех, кто решает для себя, где лучше взять автокредит, есть разные варианты: в офисе финучреждения или у дилера при покупке машины. В крупных салонах есть несколько представителей разных банков, которые предоставляют кредиты. Чтобы оформить автокредит в автосалоне, вам понадобится только паспорт и водительские права.

Отрицательным моментом в этом случае все же является некоторая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и совершая покупку, вы можете выбирать только из предложенных вариантов, возможно, в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить на процентах за использование кредита.

Можно ли оформить заем в салоне без банка

В своих рекламных лозунгах дилеры часто предлагают кредиты от своего имени. На самом деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями программы автокредитования. Банковская информация обычно отображается мелким шрифтом под основным текстом объявления.

Конечно, есть исключения, например, в случае с официальным дилером Toyota и одноименным банком. В этом случае выставочный зал и финансовое учреждение – разные юридические лица. Однако в принципе центры не уполномочены предоставлять ссуды на покупку недвижимости самостоятельно, поскольку для такой деятельности требуется лицензия.

Особые программы и условия их реализации в автосалонах

Рассмотрим еще несколько вариантов оплаты авто в рассрочку и со скидкой.

Программа trade-in предлагает значительную скидку на покупку нового автомобиля за счет предоставления старого автомобиля в качестве первоначального взноса. Этот метод имеет ряд преимуществ:

Вам не придется участвовать в поисках покупателя на старую машину. Обмен происходит быстро. В автосалоне у вас будет возможность осмотреть свой автомобиль.

Другой вариант покупки машины в рассрочку, обратный выкуп, подходит людям, которые часто меняют авто. По этой схеме заемщик оплачивает 15-50% стоимости автомобиля, затем возвращает часть общей стоимости в качестве обычного кредита и имеет право вернуть последнюю часть, как только автомобиль будет продан.

У автовладельца также есть возможность остановить автомобиль, погасив остаток. Плюс и смысл этого варианта в том, что ежемесячные платежи снижаются из-за того, что последний крупный платеж не включается в расчет. Однако сумма переплат при такой покупке в конечном итоге выше, чем, например, при автокредите.

Факторинг – это, по сути, беспроцентная ссуда или ссуда в рассрочку, которая предоставляется при условии предоплаты в размере 50% (часть покупной цены).

Что такое автолизинг и кому он выгоден

Этот вид автолизинга широко распространен на Западе, а в Польше он не так популярен. Автолизинг – это долгосрочная аренда, которая осуществляется в отличие от покупки автомобиля через лизинговую компанию. Водитель просто платит ежемесячную плату за использование автомобиля. К достоинствам этого варианта можно отнести:

    низкие ежемесячные платежи по сравнению с обычным кредитом; возможность выбрать любую машину; простота и скорость автолизинга; возможность покупки автомобиля или отказа от его использования.

«Подводные камни» различных видов кредитования

У каждого варианта кредита есть свои подводные камни. Иногда незнакомые потребителю нюансы раскрываются после того, как он совершил покупку.

    Важное правило: стоит внимательно прочитать договор займа, независимо от того, где мы его составляем. По умолчанию банк может добавлять дополнительные услуги, например, страхование невозврата кредита, а это дополнительная переплата. Взяв автокредит, важно помнить, что вы будете переплачивать за КАСКО не только при покупке машины, но и каждый год, пока не погасите кредит банку. В случае автокредитования автосалоны нередко навязывают покупку дополнительного оборудования для автомобиля, покупка которого является обязательной по условиям кредита. Стоимость такой техники может быть непомерно высокой, но без нее в кредит не дадут.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Многие считают, что получить ссуду лучше, чем одолжить наличные в банке. Это неправда, и это не так почти во всех случаях. Включая варианты долга, такие как ссуды на покупку автомобилей и других транспортных средств.

Естественно возникает вопрос: что лучше – автокредит или потребительский кредит на покупку автомобиля? Ответ можно дать только в отдельных случаях. Например, некоторые должники считают, что главным фактором являются проценты, которые необходимо будет уплатить в дополнение к основной сумме долга. Другие считают наиболее важными нюансы срока кредита и возможность досрочного погашения кредита. Это влияет на выбор и репутацию банка, а также на отношения учреждений с получателями. Поэтому стоит по очереди рассмотреть нюансы плюсов и минусов некоторых кредитов.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит? Дополнительные параметры при выборе автокредита и потребительского кредита Преимущества автокредитования Преимущества потребительского кредита Какой кредит лучше: автокредит или потребительский кредит?

Выгоднее автокредит или потребительский кредит?

Большинство заемщиков стараются снизить затраты на «обслуживание» своего долга, то есть просто платят меньше процентов на взятую сумму. Это причина, по которой люди оправдывают свой выбор кредитора при покупке автомобиля в кредит с процентной ставкой. Такой подход в корне неверен. Имейте в виду, что типичные целевые кредиты, обеспечиваемые приобретенными автомобилями, связаны с дополнительными затратами.

В дополнение к сбору за время ресурсов Банка, клиент также выполняет другие, менее известные платежи. Лучшее представление о том, сколько вам придется заплатить в конце, это дает общую стоимость кредита (TCO). При оценке этого номера следует рассмотреть два нюанса.

Этот параметр состоит из чего-то более, чем только интерес. Он учитывает сборы, полученные третьими лицами, которые участвуют в кредитном процессе. К ним относятся плата за услуги оценщиков, которые оценивают безопасность, страхование транспортных средств и т. Д. Поскольку почти везде требуется дорогостоящий страхование корпуса, апрель может значительно отличаться от чистой процентной ставки. Ключевое значение переплата в годовом процентах должно быть, аналогично процентной ставке, явно раскрытой банком. Сравнение различных организаций, поэтому кажется легким. Но следует помнить, что APR рассчитывается при условии, что клиент осуществляет регулярные платежи вовремя. Если погашение кредита задерживается или, если заемщик хочет погасить кредит до крайнего срока, это число изменится.

Это довольно легко понять, какой вариант более прибыльный, автомобильный кредит или просто потребительский кредит. Резюме для изучения статистики, опубликованной Центральным банком Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации собирает информацию о HICS для всех видов долга. Каждый квартал, он публикует информацию о максимально допустимой переплате в случае новых кредитных соглашений в России.

Например, в третьем квартале 2020 года это было:

    Максимум 18,271% на покупку нового транспортного средства; Не более 25,737% для покупки подержанных транспортных средств.

Чтобы сделать сравнение, мы можем посмотреть на то же количество по отношению к потребительским кредитам.

Если вы берете кредитные обязательства с периодом погашения до 12 месяцев:

    23,317% на сумму от 100 до 300 000 Рублей; 20,129% в кредитах более 300 000 рублей.

Таким образом, вы можете нарисовать очевидные выводы.

Это более предпочтительно купить новую машину для заемных денег как часть банковского кредита. Поскольку нет автомобилей с нулевым пробегом по цене ниже 300 000, общая годовая выгода для заемщика составит примерно 1,86%. При покупке подержанного автомобиля более благоприятно попросить наличный кредит. Окончательное переплата будет ниже на 5,608% годовых. Конечно, если мы учитываем относительно дорогие автомобили. В случае доступных автомобилей ежегодное преимущество составляет около 2,42%.

Банк-регулятор определяет пределы APR на основе среднего рынка для предыдущего квартала. Таким образом, вышеупомянутые соображения являются правильными теоретическими и соответствующими реальной российской рыночной практикой.

Дополнительные параметры при выборе автокредита или потребительского кредита

Оба обязательства рассматриваются имеют некоторые преимущества. Для отдельных заемщиков они часто важнее переплаты, и стоит думать о них глубже.

Во-первых, однако, стоит свергнуть универсальный миф. Это относится к вероятности того, что запрос клиента будет считаться положительным. В обоих случаях реальные шансы на позитивное решение более или менее то же самое. Обеспечение автомобильного кредита снижает риск несостоятельности или задолженности в погашении, что влияет на максимальную сумму кредита, но это не гарантия успеха.

На самом деле, банк не заинтересован в обеспечении такого же, как, когда заемщик становится неплатежеспособным, возникают проблемы с защитой. Занятие физической безопасности, повторное цитату или продажу на аукционе или иным образом. Это влечет за собой ненужные расходы на банковское учреждение. Коммерческие организации знают подсчет денег и прекрасно знают, что квитанции с аукциона редко охватывают неоплаченную часть кредита. Конечно, это не привлечет свою ненужную работу задолженности, чтобы погасить неоплаченную часть кредита.

Преимущества автокредитов

Стоит обратить внимание на следующие вопросы.

Законный безупречный. Это особенно актуально, если вы покупаете подержанный автомобиль. Банк не выдаст кредит на автомобиль, который каким-либо образом обременен. Будет тщательно проверена чистота транзакции, что легко сделать сейчас, когда доступны современные средства связи и различные регистры. Кроме того, есть надежда на юридическую помощь банка в случае возникновения нестандартных ситуаций, например, когда продавец автомобилей совершил мошенничество. Юристы кредитора окажут клиенту поддержку в судебных разбирательствах. Более выгодные условия. В основном это касается новых автомобилей. Не только с точки зрения упомянутого HIC, но и с точки зрения партнерства между кредитором и продавцом автомобилей. Многие банковские учреждения готовят специальные программы автокредитования. Например, с участием их заведения и автосалона, местного дилера, автосалона. В результате процентные ставки падают даже до весьма скромных 3-6% годовых. Как правило, на автомобили премиум-класса действуют специальные предложения. Увеличение суммы кредита. Как упоминалось ранее, низкий риск невыполнения обязательств по ссуде побуждает банки занимать больше денег.

Преимущества потребительских кредитов

Минусы этого вида кредита очевидны. Они противоположны преимуществам автокредитования. Опять же, есть три основных преимущества.

К техническому состоянию автомобиля претензий нет. Вы можете купить любую машину, которую захотите, а с автокредитом часто бывают ограничения. Расскажите о максимальном возрасте и пробеге, классе комплектации, марке и модели. К получателю потребительской ссуды такие требования не предъявляются. Без бремени. Это не только возможность продать машину. Заемщик получает полную свободу действий и не может беспокоиться о мнении банка по тем или иным вопросам. Не нужно делать большой аванс. Кредит наличными полностью покрывает расходы на покупку автомобиля. Есть программы автокредитования с похожими условиями, хотя и редко. Эти программы также доступны для определенных групп людей или имеют отрицательные побочные эффекты на других условиях кредита. Например, увеличивается процентная ставка.

Какой кредит лучше: автокредит или потребительский?

Ответить на этот сложный вопрос сможет только человек, который заранее четко спланировал, как будет использовать кредит на покупку транспортных средств. Есть нюансы, связанные с техническим состоянием автомобиля, способом его использования в личных или коммерческих целях. Однако в целом, исходя из факторов, рассмотренных выше, стандартные ситуации можно разделить на два основных типа.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, то вам больше подойдет потребительский кредит наличными. В результате вы будете меньше платить и получите более широкий выбор транспортных средств, в том числе подержанных. Обременений нет, и заемщик волен распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.

При покупке нового автомобиля, наверное, лучше получить специализированный автокредит. Экономия на процентах, как правило, незначительна, но когда срок выплаты составляет 5 лет, в конечном итоге вы можете сэкономить до 10%. Кроме того, увеличивается потенциал дальнейшего снижения затрат. Например, вы можете воспользоваться специальной программой сотрудничества банка и автосалона с процентными ставками намного ниже, чем это принято на сегодняшнем рынке.

Ссылка на основную публикацию