Что такое страхование CMTPL, как это работает – и как купить их на 20% дешевле? Полюс
Что такое ОСАГО, как оно работает — и как купить на 20% дешевле?
В статье говорится о «oc Purance» – то, что именно поэтому необходимо и как это работает. Бонус: надежный аналог политики и продвижение до 20% CashBacek (в разделе «Сколько он стоит« вкладка »).
Прямо к цели! Oc – страховка против последствий несчастных автомобильных аварий. Аббревиатура (короткое пребывание) Осаго означает «Обязательный страхование общения OC».
Что все значит? Давайте выясним.
«Автомобиль OC» происходит, когда происходит авария на дороге. Ответственность несет преступник аварии, то есть он должен охватывать расходы на ремонт поврежденного автомобиля и ущерб здоровью своего водителя.
Так что ему не нужно расплачивать свой собственный карман, ему нужно «страхование».
Это страхование является «обязательным» – поскольку Федеральный акт Российской Федерации № 40 от 25/04/2002 обязывает всех владельцев автомобилей в нашей стране иметь страхование ответственности с вождением. Закон строгий, но правда – лучше заплатить небольшую сумму за политику один раз в год, чем продать дом из-за одной ошибки на дороге.
Вот что похож Полис:
Таким образом, у нас уже есть крайний срок. Теперь давайте посмотрим на это,
Как работает ОСАГО?
Страховая компания компенсирует – или не компенсирует – ущерб, возникающие в результате несчастного случая. Как решение решает решение? Прежде всего, он проверяет, кто он принес в аварию.
Если авария произошла из-за ошибки другого человека.
Государственная проверка безопасности дорожного движения (STSI) обвинила второй водитель, принимающий участие в столкновении? Тогда его страховая компания исправит вашу машину или даст вам деньги. Оба суммы составляют до 400 000 рублей, что является максимальным покрытием страхового полиса CMTPL в 2019 году. Для того, чтобы восстановить что-либо выше 400 000, вам придется идти в суд.
Если – не позволяйте Богу! – вызвало ущерб здоровью, получает компенсацию до 500 000 рублей.
Если бы я ошибился
Затем обратное – пострадавший водитель, пассажиры или пешеходы получают компенсацию от вашей страховой компании.
К сожалению, вам придется починить свой автомобиль в одиночку – он не будет оплачен через OmtPL (только через страховку корпуса, но эта политика обычно дороже).
Если они оба виновны
В таких случаях страховщик обычно возвращает 50% от ценности ущерба как водителями.
Если преступник не имеет несчастного случая
Тем не менее, вы получите платеж – жертва свяжется с вашим собственным страховщиком.
Если ни одна из сторон не имеет страхования OC
Тогда также не будет платежа – вам нужно только поехать в суд.
Когда есть 100% компенсация от OC
Вы поцарапали дверь чужой машины на стоянке, это не страховое дело, потому что мероприятие не было на дороге. Если вы пили или приняли наркотики, вы не должны ожидать никакой компенсации. Политика не указывает автомобиль или водитель, который обвиняет авария. Мошенничество – например, когда держатель политики OC сыграл сцену преднамеренного ущерба своей собственной машине для получения выплаты страхования. Недавно я прочитал статью о парне, который продал Toyota на Avito и признал, что сделал два «ложных» аварии на Каско. У него два обвинения в преступлениях :). Если вы уничтожили объект культурной ценностью – например, памятник, старый дом и т. Д. Если машина имеет «украденный» статус. Авария произошла из-за нагрузки из «Группы риска» – например, строительные материалы. Вы также не будете платить за ущерб, понесенные во время погрузки и разгрузки. Когда авария происходит на полигонии или ипподроме (спорт). Когда человек ранен – и она (человек) имеет страховку против того, чтобы быть участником аварии из-за характера ее работы. Когда вы хотите компенсировать моральные потери или потерянные прибыли. Автомобиль был поврежден человеком, а не другим автомобилем.
Если случится авария
- Заполните Европротокол (на случай незначительных повреждений) с помощью официального приложения для iOS или Android или обратитесь в ГИБДД. В течение 5 рабочих дней направьте страховщику уведомление о происшествии. Обращайтесь в чужую страховую компанию только в том случае, если в результате несчастного случая вы получили травму. Претензии на компенсацию обычно обрабатываются в течение 20 рабочих дней.
Ремонт или деньги?
С 1 апреля 2017 года в приоритете ремонт. По закону страховая компания обязана отремонтировать ваш автомобиль в течение 30 дней в партнерской сервисной службе в радиусе 50 км. Автомобиль будет укомплектован только новыми запчастями (в случае денежной компенсации будет засчитан износ) и получит 6-месячную гарантию на ремонт и 12-месячную гарантию на кузов. При желании вы также можете договориться со страховщиком о ремонте в другой службе – при условии, что у вас есть место для перевода денег.
Если вам удобнее получать деньги (например, друг-механик сделает все дешевле), вам следует оформить страхование гражданской ответственности в Тинькофф Страхование, они скорее выплатят деньги, чем займутся заменой ремонта.
Кроме того, по закону любой другой страховщик обязан платить вам деньги, если:
- В радиусе 50 км партнерского сервиса нет, Автомобиль новый (менее 2-х лет) и страховщик не «дружит» ни с одним официальным дилером поблизости, Ущерб от аварии составляет более 400 тысяч рублей, Автомобиль не подлежит ремонту Владелец инвалид, тяжело ранен или погиб в дорожно-транспортном происшествии. Вместо него родственники могут получить оплату, Виноваты обе стороны аварии.
Если вам не нравится качество ремонта, напишите заявление в страховую компанию. Если проведенная страховой компанией экспертиза подтвердит факт возникновения проблем в гарантийный период, автомобиль будет отправлен в ремонт.
Полезный совет: если у вас возникли проблемы с общением со страховой компанией, подайте жалобу в регулирующий орган – Банк России.
Как рассчитывается ОСАГО
Все ОЧЕНЬ индивидуально. Страховая компания берет базовую ставку и умножает ее на 9 раз. Учитывается все: от города до возраста и водительского стажа застрахованного. Некоторые факторы не зависят от нас, а некоторые можно использовать для экономии денег.
Все начинается с базовой ставки. Устанавливается Банком России. Согласно правилам БР, в 2019-2022 годах тариф на легковые автомобили не может быть ниже 2 746 руб. И выше 4 942 руб.
Страховая компания обязана опубликовать тариф на своем официальном сайте. Сравните тарифы популярных страховщиков – и выберите лучший.
Теперь коэффициенты:
КТ – территориальный коэффициент
У городов и поселков России есть свои ТЗ. В крупных городах он выше (потому что машин много, вероятность ДТП выше), в малых городах ниже. Например, в Горно-Алтае kт для большинства автомобилей составляет 1,3, а в других городах Республики Алтай всего 0,7%, то есть цена страховки по этому параметру будет намного ниже. КТП определяется на основании постоянного адреса собственника.
IBM – это соотношение “бонус-малус”.
Это ваша скидка за аккуратное вождение без аварии. Когда вы получите водительские права, бонус-малус будет равен 1. Если вы водите в течение 10 лет, вы получите минимально возможный коэффициент 0,5, и полис станет дешевле. Однако, если в течение первого года у вас произошло два или более дорожно-транспортных происшествий, минимальный страховой взнос на следующий период страхования будет намного выше – не 1, а сразу 2,45. Так страховая компания «наказывает» за то, что вам нужно платить.
Если драйверов несколько – например, Один опытный отец с 0,5 и начинающим сыном от 1,0 PMA – политика будет рассчитана из-за коэффициента сына.
См – коэффициент
Существует два типа OC – «неопределенные» и «ограниченные» политики. Если у вас есть неограниченная политика, вы поймете все, кто имеет необходимую категорию водительских прав, и страховщик оплатит в случае аварии. Но для «неограниченного» вам придется заплатить много – QR составит 1,87.
Если индивидуальные драйверы застрахованы, OC будет намного меньше – 1.
DIC – возраст фактор и стажировка
С 1 апреля 2019 года новые правила вступили в силу. Водители теперь делятся по возрасту и опыту на 58 группах, а не как раньше на 4. Младший и более неопытный «водитель», тем дороже это решение. Например, если вы получите водительские права в школе и позади руль в возрасте 18 лет, у вас будет 1,87. Мы не можем помочь – они предоставляют беспристрастную статистику, что «молодые зеленые» чаще проходят несчастные случаи. Вам придется подождать до 22 года, чтобы получить KVS. Но инновации дают 0,96 коэффициента для пенсионеров (от 59 лет).
Км – фактор мощности автомобиля
Здесь все просто. Чем больше «механических лошадей» в машине – это дороже.
| Мощность двигателя (км)) | Км |
| 1-50. | 0,6 |
| 51-70. | 1. |
| 71-100. | 1.1. |
| 101-120. | 1,2. |
| 121-150. | 1.4. |
| 151 и выше | 1.6. |
CS – сезонный коэффициент
Вы не используете свой автомобиль в течение года – например, зимой вы припарковате его в гараже, а летом вы идете только домой в сельской местности? Вы можете купить страхование OC на 3 (минимальный период), 4, 5, 6 месяцев с хорошей скидкой. Если вы покупаете цепь в течение 3 месяцев, CPT составит 0,5, 6 месяцев – 0,7.
CPT – коэффициент трейлера
Если вы водите машину, вам не придется платить за вождение с прицепом – CPT всегда будет равным 1. Пока для мотоциклового прицепа этот коэффициент будет составлять 1,16.
ROC – нарушение коэффициента
К счастью, Cin не является местом для полиции дороги, только нарушая правила OC. Например, некоторые водители сознательно обманывают страховщику получить более дешевую политику или получать больше денег для страхования CMTPL. Конечно, трудно обманывать страховщиков, которые уже много видели. Если мошенничество раскрывается, фактор наказания составит 1,5, или политика будет стоить в 1,5 раза больше.
Узор для расчета стоимости страхования OC
Просто возьмите базовую ногу и умните ее через коэффициенты.
Цена политики = BT X KT X PBM X CO X CM X KM X KS X KN
Пример из жизни взяты: 
Это хорошая новость: согласно закону CMTPL страховщик не имеет права требовать более 3 его базовых ставок, умноженных на KT (территориальный коэффициент) для политики. Например: в моем регионе от KT = 1, CMTPL политика не может стоить более 4 118 * 3 = 12 354 ₽. Исключением является нарушение Закона о страховании OC, для такого нарушения можно запросить 5 базовых ставок.
Является ли политика более дорогой, чем в результате ваших расчетов?
Это не рассчитано на основе «новой» лицензии? Если вы недавно изменили свои водительские права, страховщик мог пропустить ваши «старые» водительские права и рассчитать политику для вас в качестве новичка водителя, то есть с базовой машиной и AML.
Решение Эта проблема очень проста – просто свяжитесь с страховщиком и показать ему обратную сторону новых водительских прав. Вы можете найти дату получения первых водительских прав, которая является датой расчета вашей записи вождения.
Кстати, вы все равно должны пойти в страховую компанию и возобновить данные в политике; В противном случае вы нарушаете закон о страховании связи OC.
Штраф за отсутствие ОСАГО
Официальный наказание за езда без политики обязательного страхования автомобилей составляет 800 (восемьсот) рублей. Если вы платите в течение первых 20 дней после указом, вы будете платить вдвое меньше, то есть 400 рублей.
Однако, как вы можете понять:
1. Штраф можно наложить более одного раза. Если вас однажды остановят, придется платить снова и снова. В Москве автоматические камеры уже тестируют полисы ОСАГО – и результаты инспекторов устраивают. Прокатитесь по столице и гаджеты напечатают вам штрафы за саму новую политику…
2. В случае аварии винить будет некого.
Еще одно наказание за отсутствие страхового полиса – если вы забыли его дома. Тогда это 500 или 250 рублей соответственно. Вы также заплатите такой же штраф в случае неправильного заполнения полиса.
ОСАГО где лучше / дешевле?
Как мы писали выше, базовая ставка колеблется от 2,7 до 4,9 тысячи. евро. Это наш шанс получить скидку!
Так где дешевле? Чтобы ответить на этот вопрос, сравним цены. Сделать это можно двумя способами:
Цену уточняйте прямо на сайтах самых известных страховых компаний – например, «Ингосстрах», «Ренессанс», «Тинькофф Страхование». Обратной стороной является то, что вам нужно каждый раз заполнять форму – вы устанете каждый раз, когда будете вводить одно и то же. 
Анкета по страхованию гражданской ответственности на сайте ОСАО «Ингосстрах»
2. Воспользуйтесь услугами агрегатора. Заполните небольшую форму один раз – и сервис сразу же проверит цены всех ведущих российских страховых компаний и вы подберете оптимальный вариант. Самые известные и надежные – Strakhovka. ru или Cherehapa.
Страхование гражданской ответственности на сайте Cherehapa
3. Акции – еще один способ сэкономить. Например, в «Тинькофф Страхование» появилась специальная акция «Кэшбэк до 20% по страхованию гражданской ответственности».
- При покупке полиса в Тинькофф Страхование вы получите кэшбэк 10%. Деньги возвращаются только на банковскую карту – Тинькофф Блэк или Платинум; Еще 10% от стоимости полиса будут возвращены, если вы воспользуетесь другим банковским продуктом Тинькофф – например кредитной картой.
Но – чтобы понять это правильно, вы должны прочитать об этом. Вот инструкции:
В результате вы сэкономите много денег – обязательно получите скидку 20%, особенно для новых водителей (до 3-х лет водительского стажа).
Где лучше оформить полис страхования гражданской ответственности – в офисе или в электронном виде?
Электронный страховой полис ОСАГО доступен с 2015 года. Россияне явно оценили сервис – тогда как в 2016 году через Интернет было продано всего 400 тысяч. polis, в 2017 году их было уже 8 миллионов (!).
Вам не нужно тратить время на поездку в офис страховщика и вам не нужно стоять в очереди. Цена одинакова как для офлайн, так и для онлайн. А если покупать обычно у страхового агента, то будет еще дешевле (минимум на 500 рублей). Достаточно распечатать полис на обычном черно-белом принтере и взять с собой – не нужно искать «штемпельную бумагу». Строго говоря, вам не нужно его распечатывать – достаточно иметь цифровую копию на вашем смартфоне. Не заблудишься. Вы всегда можете внести немедленные изменения – добавить, удалить драйверы и т. Д.
Все, что вам нужно сделать, это зайти на сайт страховой компании и заполнить форму.
При заполнении формы вам потребуются следующие документы:
- Паспорт; Свидетельство о регистрации вашего автомобиля (СТС) или ПТС; Регистрационные знаки лиц, которых вы застраховываете; Диагностическая карта (техосмотр).
«Что, если я оформлю страховой полис – и через несколько дней случайно найду более дешевое предложение?»
Вы получите полный возврат средств за приобретенный полис ответственности перед третьими лицами в течение первых 7 дней. Если пройдет больше времени, с вас будет вычтена определенная сумма за истекшие дни и стоимость оформления полиса.
Актуальные коэффициенты ОСАГО на 2022-2022 год
При расчете стоимости ОСАГО существуют определенные факторы, которые влияют на конечный результат.
Некоторые из них являются фиксированными (например, территориальными или базовыми), а другие различаются в зависимости от стажа работы водителя, возраста или количества дорожно-транспортных происшествий.
Стоимость страхования гражданской ответственности рассчитывается следующим образом: базовая ставка, определяемая конкретной страховой компанией и выраженная в рублях, умножается на все остальные коэффициенты. Фактически, цена ОСАГО зависит от базовой (базовой) ставки данной компании, потому что все остальные значения остаются одинаковыми для каждого конкретного человека в каждой страховой компании.
Почему страховые полисы стоят по-разному для разных людей, но для одного и того же автомобиля? Например, первый человек – это опытный водитель с большим опытом безаварийной езды, а второй – новичок, уже попавший в аварию. Следовательно, стоимость страховки для первого будет намного ниже, чем для второго. Таким образом страховые компании пытаются обезопасить себя от рисков, связанных с неопытными или безрассудными водителями.
Изначально большинство факторов равняются единице. Но при определенных условиях их стоимость может увеличиваться или уменьшаться. И сразу можно сказать, что наибольшую сумму заплатят неопытные молодые люди, живущие в крупных городах.
Самый быстрый способ рассчитать страховку без знания коэффициентов:
Какие коэффициенты учитываются в формуле расчета?
Вы можете рассчитать стоимость полиса самостоятельно по формуле:
TB x KT x KBM x QR x KC x KP x KM x KCR x KN = цена страхования ответственности
Оказывается, что полис страхования гражданской ответственности несложно рассчитать вручную, зная все значения. Вы можете ввести свои данные на нашем сайте в разделе калькуляторов для экспресс-расчета стоимости страхования гражданской ответственности, сайт сразу выдаст результат.
Вот разбивка:
Свяжитесь с нашей службой поддержки, и они помогут вам с вашим вопросом.
Базовый коэффициент (тариф)
Базовая ставка рассчитывается в рублях. Значение постоянное. Он определяется Центральным банком России и зависит от категории автомобиля, застрахованного лица (физическое или юридическое лицо), ценовой политики и внутренних правил компании (пол владельца, год выпуска автомобиля и т. Д.). ), предполагаемое использование транспортного средства (такси или личное использование), цвет и марка транспортного средства, семейное положение и варьируются в следующих пределах:
- (Физические лица) Мотоциклы: 625-1548 л. Автомобили: 2471-5436 стр.
Остальные данные можно найти в таблице:
КТ – коэффициент территории
Номер СТ определяется по месту прописки владельца транспортного средства. Таким образом, если владелец меняет место регистрации, необходимо изменить территориальный коэффициент автомобиля.
Стоимость ТЗ зависит от самого города. Чем более густонаселен город и чем больше владельцев автомобилей, тем выше вероятность аварий и выше ТЗ.
- Москва Сити КТ: 1.9 КТ Московской области: 1,7 КТ г. Петербург: 1,72 КТ Ленинградской области: 1,27 КТ Симферополь: 0,6
Полный список доступен на сайте Центрального банка России здесь.
КБМ – коэффициент бонус-малус
Этот фактор указывает, попал ли водитель в аварию или нет. Изначально BMP = 1.
На ежегодную безаварийную поездку человек получает скидку 5%. При отсутствии аварий AMBM снижается до 0,5 в течение нескольких лет и составляет скидку 5%.
Например, у молодого водителя первого года вождения BVM = 1. Если он в любом случае не участвовал, скидка составит 5%, а BPA упадет до 0,95. А если водитель попадет в аварию, IBA увеличится до 1,55.
Максимальное значение HPAI достигается в случае регулярных аварий или отказа вычислительной системы. МАКС. HPAI = 2,45
Если вы считаете, что ваш BPA по какой-то причине отображается неправильно, обратитесь в свою страховую компанию, а затем, если проблема не исчезнет, обратитесь в RAMI или в Центральный банк.
Данные о Bonus Malus можно найти в базе данных Ассоциации автостраховщиков России.
Вы можете найти их на сайте RAMI: здесь
КВС – коэффициент возраста и стажа водителя
По состоянию на 2019 год насчитывается 58 подтипов в зависимости от возраста и опыта. Для зеленых и молодых водителей CMA составляет максимум 1,93, в то время как для более старших и опытных водителей он самый низкий – 0,96.
Срок службы будет отсчитываться с даты получения вашей первой лицензии, даже если ваша лицензия находится на полке в течение некоторого времени.
Если несколько человек зарегистрированы на одной и той же политике, DIC получает наивысшую ценность среди этих людей.
| 16–21 | 1,93 | 1.9 | 1,87 | 1,66 | 1,64 | |||
| 22-24 | 1,79 | 1,77 | 1,76 | 1.08 | 1.06 | 1.06 | ||
| 25–29 | 1,77 | 1,68 | 1,61 | 1.06 | 1.05 | 1.05 | 1.01 | |
| 30–34 | 1,62 | 1,61 | 1,59 | 1.04 | 1.0 | 0,96 | 0,95 | |
| 35–39 | 1,61 | 1,59 | 1,58 | 0,99 | 0,96 | 0,95 | 0,95 | 0,94 |
| 40–49 | 1,59 | 1,58 | 1,57 | 0,95 | 0,94 | |||
| 50-59 | 1,58 | 1,57 | 1,56 | 0,94 | 0,93 | |||
| 59 или больше | 1,55 | 1,54 | 1,53 | 0,92 | 0,91 | 0,9 |
КО – коэффициент ограничения
Они делятся на 2 типа:
С фиксированным количеством человек (каждый указывает имя и фамилию, опыт работы, PBM, долговую расписку). В этом случае QR = 1 Без ограничений. Управлять автомобилем может любое лицо, имеющее действующие водительские права соответствующей категории. КО = 1,94 (физические лица). КО = 1,97 (предприятия). (Более подробную информацию о COR см. На веб-сайте PCA).
КС – коэффициент сезонности
Это действительно только для «сезонных» водителей, которые используют автомобиль только в течение определенного периода времени, например, летом. Тогда можно оформить страховой полис на 3 или 6 месяцев.
Например, 3 месяца CC = 0,5, 6 месяцев CC = 0,7. При приобретении страхования гражданской ответственности на срок более 10 месяцев КП = 1.
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| 10–12 | 1 |
КП – коэффициент периода (срока страхования)
Относится к транспортным средствам, зарегистрированным за границей, на транзитных маршрутах или для иностранцев. В случае транзитного страхования BT не влияет на сумму. В этом случае BT предоставляется по адресу регистрации владельца транспортного средства. При страховании на 15 дней – КП = 0,2, при страховании более 10 месяцев – КП = 1.
BT x ABC x PBM x QR x KM x KP = стоимость полиса страхования ответственности за транзит.
| От 5 до 15 дней | 0,2 |
| С 16 до 1 месяца | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца. | 0,5 |
| Четыре месяца. | 0,6 |
| 5 месяцев. | 0,65 |
| 6 месяцев. | 0,7 |
| 7 месяцев. | 0,8 |
| 8 месяцев. | 0,9 |
| 9 мес. | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
КМ – коэффициент мощности
Действительно только для легковых автомобилей. Стоимость берется из документов на автомобиль или регистрационного удостоверения.
Если по какой-то причине мощность указывается не в лошадиных силах, а в киловаттах, для расчета можно использовать следующую формулу: 1 л. с. = 1,35962 кВт
Чем выше мощность (лошадиные силы), тем выше мощность.
| До 50 лс. | 0,6 |
| 51-70 л. с. | 1 |
| 71-100 л. с. | 1.1 |
| 101-120 л. с. | 1.2 |
| 121-150 л. с. | 1.4 |
| Более 151 л. с. | 1.6 |
КПР – коэффициент наличия прицепа
Значение: от 1 до 3.
Зависит от типа и функции автомобиля. Для легковых и легковых автомобилей CRC = 1.
КН – коэффициент нарушений
В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ЭТО АНОМАЛЬНЫЙ ФАКТОР.
При серьезных нарушениях регламента ОК КП = 1,5.
Какие нарушения правил вызывают рост КП?
Умышленное происшествие Вождение автомобиля без страховки Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Заключение
Самостоятельная оценка вашего полиса ОСАГО поможет вам избежать переплаты, так как вы обратитесь в страховую компанию с четким представлением, сколько будет стоить ваш полис. И даже если цифры не складываются, вы сможете легко найти причину расхождения, если поймете, что к чему и почему.
Если вы хотите сэкономить время на собственных расчетах, воспользуйтесь нашими быстрыми калькуляторами. Выйти из штрафа 2022 |
Загрузка...