Что такое расширенное автострахование ОСАГО (ДОСАГО) – зачем оно нужно и сколько стоит?

Что такое расширенное автострахование ОСАГО (ДОСАГО) – зачем оно нужно и сколько стоит?

Расширенный полис страхования ОСАГО (ДСАГО)

Существует два вида автострахования: обязательное и дополнительное (добровольное). То, что большинство водителей покупают в страховых компаниях, без которых храбрые полицейские могут оштрафовать на дорогах, является обязательным полисом. А с дополнительной страховкой все немного сложнее.

Дополнительные страховые услуги включают: страхование транспортных средств, страхование от несчастных случаев, международное страхование автогражданской ответственности, страхование каско и, наконец, добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО, ДСАГО, ДАГО или ВГО).

Расширенная страховка, что же это такое?

DSAGO не является отдельным страховым полисом, а фактически рассматривается как дополнение к существующему полису ОСАГО. Конечно, это пособие будет стоить определенную сумму (Федеральный закон № 4015-1 «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации») и зависит от конкретной страховой компании.

Порядок оформления расширенной страховки практически такой же, как и при покупке обычного полиса ОСАГО.

Существует распространенное заблуждение, что DSAGO можно приобрести без страховки гражданской ответственности. На самом деле это не так. Полис добровольного страхования можно получить вместе со страхованием гражданской ответственности или по прошествии определенного периода времени.

Вы также можете продлить страховое покрытие в другой страховой компании.

Что дает расширенное ОСАГО

Чтобы подчеркнуть преимущества полиса ОСАГО, большинство страховщиков предлагают владельцам транспортных средств дополнительные бонусы. Они включают, среди прочего страхование от непредвиденных ситуаций, помощь в сборе справок, льготы без учета износа, а также возможность эвакуации автомобиля в случае поломки до ближайшего СТО. Кроме того, застрахованное лицо может установить максимальный размер компенсации при наступлении страхового случая.

Конечно, обращаясь в страховую компанию, стоит быть готовым к тысяче и одному аргументу в пользу покупки дополнительной страховки. Но ты всегда должен сохранять хладнокровие. Вот наиболее распространенные аргументы в пользу покупки автостраховки гражданской ответственности:

красочные примеры аварий из реальной жизни; Убедить в дороговизне ремонта; Демонстрация статистики.

В то же время сотрудников нельзя поймать на лжи. В их словах есть доля правды, но цвета слишком густые. Вероятность серьезной аварии невелика. Совершенно иная ситуация, когда заказчик – начинающий водитель. К тому же есть автовладельцы, привыкшие ездить на высоких скоростях. Здесь покупка ДОСАГО будет оправданной.

Как правильно рассчитать стоимость ДСАГО

Стоимость расширенного страхования определяется страховой компанией и не фиксируется. В большинстве случаев расширенный полис ОСАГО будет стоить от 0,1% до 0,3% от установленного водителем лимита страховых выплат.

К ценовым факторам полиса ОСАГО относятся:

вместимость автомобиля; тип машины; опыт вождения владельца; история автострахования; год выпуска.

Заказчика страховой компании также может подвести невнимательность при составлении договора. В частности, это касается размера возможного ущерба. Важно понимать, что если вы приобретете добровольный полис и надлежащим образом «заплатите» за увеличенную общую сумму страховых выплат, вы можете в конечном итоге не получить полную оплату как по ОСАГО, так и по DSAGO. Размер компенсации определяется по принципу абсорбции, фактически вы получите только ту сумму, которая была «куплена» вместе с DSAGO.

Размер страховых взносов и, следовательно, стоимость самого полиса может зависеть от водительского стажа и его возраста. Например, стоимость расширенного ОСАГО для водителей категории «Б» в РЕСО указана в таблице ниже:

Что мы имеем в итоге

Что еще следует знать водителю при заключении договора страхования гражданской ответственности:

Количество выплат в период страхования не ограничено. Компенсация будет выплачена в случае превышения лимита компенсации по обязательному страхованию. Страховой лимит не меняется. Максимальный размер компенсации выбирает страхователь ОСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают.

Водитель, желающий оформить полис ОСАГО на автотранспортные средства, должен понимать следующие факты:

Страхование выплачивается в том случае, если страхование гражданской ответственности не в состоянии покрыть ущерб; договор добровольного страхования автогражданской ответственности является лишь дополнением к основному страхованию, а не заменой; Страховая компания устанавливает требования к полису при его подписании.

Если вы решили купить дополнение к основному страховому полису, вам потребуются следующие документы:

документы, удостоверяющие личность водителя; водительские права для человека, который собирается водить машину технический паспорт застрахованного автомобиля; саму политику ответственности.

Для получения выплаты по страховке должны быть соблюдены следующие условия:

составление протокола; уведомить страховую компанию о несчастном случае; вызвать страхового агента для оценки ущерба; отнести все документы страховщику на оплату.

Наконец, мы представляем расширенную политику ОСАГО в подробном видео:

Что такое добровольное ОСАГО (ДСАГО)

Появление полиса расширенного страхования ОСАГО, известного как ДСАГО или ВГО, связано с тем, что стандартное «автострахование» покрывает всего четыреста тысяч рублей. Если в дорожно-транспортном происшествии повредился дорогой автомобиль, обычный полис ОСАГО не покрывает ущерб. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос и проверим, стоит ли доплачивать за этот вид страхования.

Что такое расширенная страховка ДСАГО

Страхование ОСАГО, или расширенное страхование ОСАГО, является добровольным. Ключевой момент в том, что если есть прецедент выплаты потерпевшему, то нет лимита в четыреста тысяч.

Чтобы пояснить, что такое полис ОСАГО, следует сказать, что это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Название указывает на то, что данный договор не является обязательным условием законного использования транспортного средства.

Особенности страхования

Страховым компаниям ВСАГО невыгодно. Это связано с тем, что существует множество ДТП, при которых стоимость ремонта автомобиля превышает полмиллиона рублей, и цена документа невысока.

Важной особенностью является то, что, в отличие от стандартной политики, политика VASO не регулируется государством. Это дает компаниям право самостоятельно устанавливать условия продажи. В настоящее время большинство страховщиков предоставляют ВСАГО только при покупке КАСКО, а некоторые компании полностью исключили эту услугу из перечня предлагаемых услуг.

Преимущества и недостатки

Ранее предполагалось, что ВСАГО не имеет верхнего предела компенсации, но на практике он есть. Расширенная политика увеличивает объем защиты, но не на неопределенный срок.

Очевидное преимущество – большее спокойствие в дороге. В случае аварии с участием дорогого автомобиля есть шанс остаться в пределах стоимости страховки и не доплатить полмиллиона рублей.

К недостаткам можно отнести следующие:

не все компании продают эту услугу; невыгодные условия контракта, так как цены и сроки не регулируются ЦБ РФ; Наличие лимита покрытия.

Примечание: каждый автовладелец может оформить добровольное страхование гражданской ответственности, но компания оставляет за собой право отказать в предоставлении услуги.

Отличие от ОСАГО

Единственное и ключевое отличие от страхования гражданской ответственности – это размер потенциальной компенсации в случае аварии. Например, водитель Г. совершил аварию с участием Mercedes. Стоимость ремонта, после заключения экспертизы, составила шестьсот тысяч рублей. Если бы у гражданина Г. был только стандартный полис ОСАГО, ему пришлось бы выплатить себе двести тысяч компенсаций. Если у него продленный страховой полис, компания позаботится об этом.

По закону, гарантии компенсации по контракту не увеличиваются, т. е. вам придется пройти все стандартные процедуры для получения средств. Соотношение (PBM) по базовой политике также не меняется.

Как оформить

Порядок продажи полиса с продлением регулируется страховщиком. Рекомендуется заранее связаться с представителем компании и спросить о возможности получения Расширенного полиса. В большинстве случаев должны быть обязательными следующие условия:

Владелец транспортного средства имеет действующее страхование гражданской ответственности в выбранной компании. Владелец транспортного средства лично подает заявку на получение полиса ОСАГО. Срок действия продления не может превышать срок действия основного полиса автострахования.

Добровольное страхование автогражданской ответственности доступно во многих компаниях, в том числе в «Ингосстрахе».

Необходимые документы

Документы, необходимые для оформления страховки ДСАГО, существенно не отличаются от документов, необходимых при покупке базового полиса. Сначала необходимо подтвердить личность владельца автомобиля – паспорт и водительские права. Во-вторых, вам потребуются документы на автомобиль – регистрационная карточка транспортного средства, диагностическая карта и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно знать! Также необходимо приложить оригинал действующего полиса страхования гражданской ответственности. Однако документы могут обрабатываться одновременно. Просто покрытие будет расширено, как только будет создана стандартная политика. Таким образом реализуется расширение политики ОСАГО со стороны РЕСО.

Расчет стоимости

В отличие от страхования гражданской ответственности, при оформлении расширенного полиса владелец транспортного средства вправе сам выбирать сумму увеличенного покрытия. Как правило, она составляет от трехсот тысяч до одного миллиона рублей. Что касается страховой цены, то в большинстве случаев это полтора-два процента от страховой суммы. Например, полис ОСАГО с лимитом в один миллион стоит около двух тысяч рублей.

Стоимость, как упоминалось выше, определяется страховщиком без государственного регулирования и будет зависеть от следующих факторов:

Ставки, устанавливаемые страховой компанией, зависят от SLC, года выпуска автомобиля и других аспектов. Выбранный лимит страхового покрытия в случае аварии. Набор дополнительных услуг и опций, например, буксировка. Количество водителей и уровень износа автомобиля, а также его класс.

Добровольное страхование ответственности наиболее выгодно для опытных водителей новых автомобилей.

Порядок возмещения при страховом случае

Процедура вывода DSAGO аналогична стандартному циклу получения компенсации от страховой компании. Следует помнить, что продление вступает в силу только после исчерпания лимита ответственности. Давайте посмотрим на этот расчет на примере:

Гражданин К. оформил страховой полис ОСАГО с лимитом в один миллион рублей. Водитель попал в аварию и причинил другому автомобилю ущерб на сумму один миллион сто тысяч. Первоначально возмещение будет основано на страховой франшизе ОСАГО – четыреста тысяч. Оставшаяся сумма будет взята из полиса ДСАГО – шестьсот тысяч. Виновнику будет компенсирована разница в сто тысяч рублей.

При отсутствии полиса ВСАГО ему пришлось бы платить на шестьсот тысяч рублей больше, а не на сто. Чтобы сэкономить собственные деньги, разумно расширить страхование гражданской ответственности. Однако говорить о том, что лимит покрытия становится абсолютно неограниченным, нет смысла. Увеличение суммы возмещения по самой дорогой страховке составляет тридцать миллионов рублей.

Кому выгодно оформить

Полис ОСАГО рекомендуется тем гражданам, которые не исключают возможность возникновения ДТП. И дорогие автомобили будут стороной такого конфликта. В большинстве случаев политика рекомендуется для начинающих водителей. К другим категориям граждан, которые могут воспользоваться расширенным страховым полисом, относятся:

Жители мегаполисов; водители, часто ездящие по автомагистралям; Агрессивные водители, которые время от времени повреждают другие машины.

Расширенное страхование гражданской ответственности приносит пользу всем владельцам транспортных средств, которые рискуют стать причиной аварии. Часто полис покупают те, кто водит машину.

Страхование ОСАГО приобретают и водители, страхующие свои автомобили от угона. Кстати, эта опция автоматически включается в договор с «Альфастрахованием» и «Росгосстрахом».

В каком случае откажут в оформлении

Допускается отказ в выдаче полиса. Страховая компания решает, кому предложить эту услугу. Также следует отметить, что не все компании предлагают своим клиентам страхование ОСАГО.

К распространенным причинам отказа относятся:

Компания не предоставляет полиса КАСКО. Низкое доверие к водителю из-за частых аварий.

Другая причина в том, что автомобиль старый или в плохом состоянии. Прибыль компании от продажи полиса минимальна, но потенциальные убытки огромны.

Добровольное автострахование имеет больше преимуществ, чем недостатков. За несколько тысяч рублей в год водитель получит больше спокойствия за рулем. Даже если в результате его действий будет серьезно повреждена другая машина, страховая компания покроет все расходы. Однако немногие компании предлагают такую ​​услугу своим клиентам, поэтому, если вы хотите иметь такой полис, стоит внимательно ознакомиться со списком страховщиков, которые оформляют страхование ОСАГО.