Страховое мошенничество с использованием страховых полисов ОСАГО

Страховое мошенничество с использованием страховых полисов ОСАГО

Страховое мошенничество с полисами ОСАГО

Страховое мошенничество стало довольно популярным видом мошенничества в сфере страхования, в том числе и при страховании ОСАГО. Когда вы оформляете страховой полис, страхователь думает, что он получает защиту от непредвиденных дорожных ситуаций, но в конечном итоге оказывается наоборот. Деньги, уплаченные за страхование гражданской ответственности, попадают прямо в карман мошенника, а владелец транспортного средства остается ни с чем.

Частые визиты полиции в страховые офисы доказывают, что такие программы широко распространены, а рынок страхования просто наводнен поддельными полисами ОСАГО.

Это вызывает множество вопросов у каждого водителя. Как не попасться «на крючок» дельцов? Как проверить подлинность полиса страхования гражданской ответственности? Что делать, если выяснится, что ваш полис страхования ответственности не оригинал? Безвыходных ситуаций нет. Разберем подробно все ключевые моменты обнаружения поддельной политики и порядок ее работы.

Надежный страховой агент – залог эффективной и профессиональной сделки. Доверенность от страховой компании Доверенность на заключение договоров страхования гражданской ответственности Агентское соглашение Личный контакт с агентом Проверка формы страхового полиса ОСАГО Как отличить ложный полис страхования ответственности от плохого? Печать страховой компании Проверка диагностической карты Малус Бонус Проверка индикатора Bonus Malus Подтверждение оплаты полиса Это дополнительный намек на то, что могла быть выдана политика в отношении подделки: Что мне делать, если мой полис ОСАГО был подделан? Приложение

Надежный страховой агент – залог проведения сделки без обмана

Чаще всего полис ложного страхования ответственности покупается у мобильного агента страховой компании. Ведь официальный сотрудник, работающий в компании, на это не пойдет, потому что за выдаваемыми ему бланками проводится строгий контроль, а такие действия караются по всей строгости закона.

Именно поэтому при приобретении полиса ОСАГО так важен авторитет страхового агента. Проверить несложно. Самое главное – соблюдать определенные правила и не допускать подделки страхового полиса ОСАГО.

Вот несколько простых вещей, на которые следует обратить внимание. Они позволят вам убедиться, что лицо, оформляющее ваш полис ОСАГО, является уполномоченным страховым агентом и имеет право оформить страховку «Автогражданка»:

Доверенность от страховой компании

Любой страховой агент, который выдает полисы от имени компании, должен иметь действующую доверенность. Попросите показать этот документ.

Доверенность агента на право заключать полисы ОСАГО

В доверенности должны быть указаны полномочия агента по заключению договоров страхования, внесению в них изменений и взысканию денег с клиентов в качестве страховых взносов.

Доверенность имеет ограниченный срок действия. Следовательно, на момент выдачи политики ОСАГО срок ее действия не может истечь.

И, конечно же, доверенность должна быть оформлена той же страховой компанией, которая указана в вашем полисе ОСАГО.

Агентский договор

Помимо доверенности, права страхового агента могут быть подтверждены действующим агентским договором. Если у агента нет доверенности, попросите показать договор.

В контракте, аналогичном доверенности, необходимо указать полномочия агента на составление договоров страхования от имени страховой компании и прием платежей по ним.

Контракт должен быть действителен на момент выдачи полиса ОСАГО и не может быть просроченным.

Личный контакт с агентом

Бывают случаи, когда вы разговариваете со страховым агентом по телефону перед покупкой полиса ответственности перед третьими лицами. Вы обсуждаете детали транзакции, назначаете дату встречи и так далее.

Однако при заключении договора, когда вы получите оригинал полиса и произведете оплату, необходимо лично встретиться со страховым агентом.

Если вам предложили отправить курьера, который принесет полис и подтверждение оплаты и заберет у вас наличные для оплаты страхового взноса, этот момент должен вас предупредить и послужить основанием для отклонения предложения.

Проверка бланка полиса ОСАГО

Прежде чем агент начнет заполнять политику ОСАГО, вы можете проверить подлинность формы. Для этого можно использовать специальный онлайн-сервис.

Введя серию и номер формы, вы сможете узнать, была ли эта форма выдана страховой компанией, в которой агент планирует застраховать ваш полис страхования автогражданской ответственности. Вы также можете проверить, был ли уже оформлен страховой полис ОСАГО с той же серией и номером.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

После проверки надежности страхового агента следует обратить внимание на всю процедуру оформления и оплаты полиса ответственности перед третьими лицами. Есть много тонкостей и нюансов, к которым стоит отнестись серьезно, чтобы не стать держателем ложного полиса страхования ответственности.

Печать страховой компании

Дорогое страхование ОСАГО? Восстановить TPL сейчас

и перестаньте переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РАМИ. Продолжительность восстановления HPAI: от 12 часов. Узнать больше

Каждый бланк ОСАГО должен быть проштампован и проштампован страховой компанией. Информация о регионе, указанная на печати и штампе, должна соответствовать региону проживания.

Если на бланке стоит штамп другого региона, например, мы видим штамп Ульяновской области в Москве, это хороший повод отказаться от полиса ОСАГО.

Проверка диагностической карты

Диагностическая карта всегда требуется при покупке полиса страхования гражданской ответственности. Которую представитель страховой компании сразу же проверяет в базе МВД России на ее действительность. Большинство компаний встроили эту проверку в свою автоматизированную систему заключения договоров.

Диагностическая карта

Если вас не попросили показать диагностическую карту и не проверили ее действительность, вероятно, вам продали поддельный полис.

Коэффициент бонус-малус

При расчете окончательной цены полиса ОСАГО страховой агент должен сверить ваш Bonus Malus по специальной базе данных AIS RAMI.

Сервис проверки КБМ по базе РСА

Перед встречей с агентом рекомендуется проверить Bonus Malus самостоятельно. Как это сделать самому с домашнего компьютера подробно описано в статье – «Проверка Malus Malus Bonus в базе RAMI? А потом сверить собственные данные TPA с расчетами агента. Ваши и рассчитанные агентом ChtoBM должны совпадать. Это Потому что источник информации о системе Bonus-Malus одинаков для всех – автовладельцев и страховых компаний.

При проверке соотношения бонус-малус в базе данных RAMI каждому заявлению присваивается уникальный идентификационный номер. Этот номер должен быть указан в «Особых примечаниях» полиса (при условии, что полис напечатан в электронном виде, а не написан от руки).

Квитанция об оплате полиса

Квитанция требуется при оплате полиса страхования гражданской ответственности. Это подтверждает тот факт, что полис был оплачен владельцем транспортного средства и является пронумерованной формой строгого расчета.

Квитанция должна быть выдана независимо от того, оплачивается ли полис наличными или банковским переводом.

Если ваш страховой агент отказывается предоставить вам оригинал квитанции, это очень тревожный знак.

Дополнительные признаки того, что возможно вам оформляют поддельный полис:

Бланк страхового полиса ОСАГО заполняется вручную, а не распечатывается на компьютере; вас не попросят ввести номер вашего предыдущего полиса ОСАГО; агент не готовил заявление на страхование и не просил вас его подписать; агент не делал копии документов – свидетельства о регистрации транспортного средства, водительских прав лиц, имеющих право управлять транспортными средствами, диагностической карты; отказ агента в предъявлении документа, удостоверяющего личность (если полис оформлен вне места нахождения страховой компании).

Что делать, если полис ОСАГО поддельный?

Если выяснится, что полис поддельный, вы можете действовать следующим образом.

1. подать заявление на новый полис ОСАГО в офисе страховой компании.

Дело в том, что полис подделки не покрывает ответственности владельца транспортного средства. А в случае ДТП, в котором он будет признан виновным, потерпевший должен будет покрыть ущерб из собственного кармана.

Дополнительно ГИБДД налагает штраф за отсутствие страховки гражданской ответственности. Для получения дополнительной информации о том, какие еще штрафы могут быть наложены по страхованию гражданской ответственности, см. «Какой штраф за вождение без страховки гражданской ответственности?»

2. Сходите в отделение милиции и напишите заявление о том, что вам продали поддельный полис ОСАГО. К заявлению прикрепите оригинал поддельного полиса. Это позволит правоохранительным органам начать расследование, положительный результат которого может помешать многим водителям в вашем районе приобрести поддельные договоры ОСАГО.

Заключение

Следование приведенному выше совету может спасти вас от покупки поддельного полиса ОСАГО.

Как только вы заметите, что с вашей будущей политикой ОСАГО что-то не так (сработала одна из точек проверки), немедленно откажитесь от ее покупки и уходите.

А чтобы купить полис ответственности перед третьими лицами, лучше всего обратиться в филиал страховой компании с положительным мнением о рынке. Узнать, что говорят о страховых компаниях их нынешние клиенты, можно в разделе «Обзоры» официального сайта. Вы также можете получить полис ответственности перед третьими лицами на сайте выбранного страховщика.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если вы случайно купили его у продавца поддельных удостоверений личности. И тогда вы столкнетесь с первым ДТП, компенсацией другой стороне из вашего кармана и возможной ответственностью за использование фальшивых документов и вождение без действующего полиса.

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошеннический «страховой агент» получает страховой полис от страховой компании и создает его копии, добавляя к нему фиктивный IE или фиктивную LLC. Потом продает водителям.

Продажа начинается с телефонных звонков. Человеку звонит предполагаемый агент из страховой компании и предлагает ему недорогую страховку. Но купить его можно только за наличные. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осторожный гражданин проверяет полис в базе данных Союза автостраховщиков России (РСА). В этом случае он не находит данных или статус политики отображается как «со страховщиком». Курьер гарантирует, что детали полиса появятся в течение нескольких часов после того, как он принесет договор в офис страховой компании, которая внесет регистрационные данные в базу данных RSA.

Получив деньги от обманутых людей, мошенник позже пишет заявление об утере полиса и оно аннулируется. Водители узнают, что их политика недействительна, только тогда, когда происходит автомобильная авария.

Поддельные полисы часто продаются через поддельные веб-сайты, имитирующие веб-сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет документы на водителя и передает их в RAMI. Полис содержит данные о другом автомобиле с более низким уровнем страхования гражданской ответственности (зависит от типа транспортного средства и региона его регистрации). Мошенник предоставляет клиенту поддельную копию полиса, зарегистрированного в RAMI, к которому он добавляет верную информацию о покупателе страховки с помощью фоторедактора. Таким образом, мошенники зарабатывают на разнице в цене между недорогой страховкой транспортного средства и реальным транспортным средством.

Как распознать мошенников?

Затем вам предлагается приобрести страховой полис по сниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности определяется в соответствии с Законом об автогражданской ответственности. В настоящее время минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц составляет 2 746 рублей, максимальная – 4 942 рублей. С 24 августа 2022 года вступают в силу изменения в индивидуализации тарифов в Законе о страховании ОСАГО. Базовая ставка больше не будет одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики устанавливают его индивидуально для каждого водителя, в зависимости от его профиля риска. Согласно новым правилам, «минимальная ставка» снизится до 2 471 руб., А максимальная повысится до 5 436 руб. (Подробнее см. «Законные водители получают скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной ставки базовой страховки ОСАГО.

Страховщик не запрашивал у вас копии ваших документов.

Если мы покупаем полис в другой страховой компании, чем существующие, у нас должны попросить копии документов – паспорта владельца / застрахованного, регистрации транспортного средства или справки о посттравматическом стрессе, водительских прав.

Вам звонят из новой страховой компании с предложением продлить срок действия вашего полиса. Помните: продлить его может только компания, оформившая ваш полис. Вы не можете совершать безналичные операции, и вам отказали в получении квитанции. Не забывайте: при оплате наличными вернуть деньги будет практически невозможно. Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьером. Или компания избегает передачи полиса в офис продаж из-за переезда, временного закрытия или по другим причинам. Имя представителя страховой компании не упоминается в бланке страхования ОСАГО или не совпадает с именем, указанным в агентском соглашении между представителем и компанией.

Попросите представителя страховой компании предоставить копию агентского договора со страховой компанией или его реквизиты (номер и дату). Позвоните в компанию и узнайте информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

Страховой агент отказался предоставить агентский договор со страховой компанией и доверенность. На момент выдачи полиса у страховой компании не было действующей лицензии или лицензия была отозвана. Такая политика будет считаться недействительной. Форма политики указана в базе данных RAMI как утерянная или информация в ней не соответствует информации в базе данных.

Проверьте политику через базу данных RAMI на их веб-сайте. Запишите номер vin, регистрационный номер автомобиля, дату начала и окончания полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, указанными в бумажной или электронной версии полиса. Если вы обнаружите ошибку или статус полиса «потерян», не покупайте полис.

Однако следует помнить, что данные в базе обновляются раз в сутки. А в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержкой.

Если купленный полис оказался липовым.

Политика оказалась ложной? Если авария произошла по вашей вине, вы можете быть обязаны выплатить компенсацию другой стороне – если другая сторона привела к смерти, травме или ремонту автомобиля. Вы также можете быть привлечены к уголовной ответственности за использование поддельных документов и вождение без действующей политики.

Если вы обнаружите, что ваша политика является мошеннической:

Немедленно свяжитесь с полицией, чтобы сообщить о мошенничестве. Приложите копии документов, выданных агентом страховой компании. Уведомить страховую компанию, от имени которой действовал агент. Если есть возможность, проинформируйте Банк России о случившемся через сайт Банка России.

Дальнейшие рекомендации о том, как проверить подлинность страхового полиса ОСАГО и что делать в случае его подделки, можно найти на сайте Банка России в разделе «Страхование» (пункт «Страхование ОСАГО»).

(Чтобы узнать, когда Российский союз автостраховщиков должен выплатить застрахованному лицу компенсацию за причиненный ущерб, см. Статью «Верховный суд указал дату выдачи полиса ОСАГО после начала производства по делу о несостоятельности страховщика». Верховный суд указал, что если Страхователь уплатил премию, RAMI обязано выплатить компенсацию пострадавшей стороне в случае аварии вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования был заключен после приостановления действия лицензии страховщика. )